Mục lục:
Nhiều người Mỹ thiếu hiểu biết về thị trường tài chính và cách bắt đầu một chương trình đầu tư. Quan trọng hơn, họ có thể không nhận ra tầm quan trọng của đầu tư, đó là xây dựng sự giàu có và an ninh tài chính bằng cách đảm bảo số tiền họ kiếm được cũng có khả năng kiếm tiền. Bạn bắt đầu một chương trình đầu tư bằng cách hỏi tại sao bạn cần tiền và bạn sẽ cần bao nhiêu tiền tại các thời điểm khác nhau. Khi bạn nhận ra các mục tiêu đầu tư này, bạn nên chuẩn bị tốt hơn để xác định phương tiện đầu tư sẽ hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn.
Thời gian đầu tư
Khoảng thời gian để đạt được mục tiêu đầu tư thay đổi từ mục tiêu này sang mục tiêu tiếp theo. Ngoài ra, một số mục tiêu đang tái diễn, chẳng hạn như du lịch và những mục tiêu khác hiếm khi xảy ra hơn, chẳng hạn như giáo dục đại học hoặc mua nhà. Nói chung, bạn phải tích lũy càng nhiều thời gian để tích lũy số tiền bạn cần, càng có nhiều rủi ro bạn có thể chịu được và lợi tức đầu tư có thể kiếm được càng lớn do sức mạnh của lãi kép. Mức độ quan trọng của nhu cầu, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu và thời gian bạn phải đáp ứng nhu cầu tài chính sẽ quyết định các yêu cầu hoàn trả của bạn và khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư.
Mục tiêu đầu tư ngắn hạn
Bạn sắp xếp các mục tiêu đầu tư của mình theo thời hạn bạn đặt ra để đạt được từng mục tiêu. Ví dụ: các mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm đám cưới, kỳ nghỉ và các mặt hàng gia dụng chính, như đồ nội thất hoặc thiết bị. Các mục tiêu ngắn hạn của bạn cũng nên bao gồm việc tạo ra một quỹ khẩn cấp bao gồm ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Để thực hiện các mục tiêu này, bạn có thể chọn các khoản đầu tư có ngày đáo hạn ngắn hạn cho phép bạn truy cập tiền của mình mà không bị phạt. Cả tài khoản thị trường tiền bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và trái phiếu tiết kiệm đều cho phép bạn kiếm tiền từ khoản tiền gửi của mình, điều này sẽ giúp bạn hoàn thành các mục tiêu ngắn hạn.
Mục tiêu đầu tư trung hạn
Tiết kiệm tiền cho các mục tiêu đầu tư trung hạn của bạn là kế tiếp trong chương trình đầu tư của bạn. Mục tiêu trung hạn bao gồm tiền cho một khoản thanh toán xuống nhà hoặc cải tạo nhà, cũng như một nhà nghỉ hoặc đầu tư kinh doanh. Bạn có thể hoàn thành các mục tiêu đầu tư này với các khoản đầu tư kéo theo nhiều rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu, bởi vì khoảng thời gian dài hơn cung cấp cho bạn thời gian để thu lại bất kỳ tổn thất nào.
Mục tiêu đầu tư dài hạn
Mục tiêu dài hạn của bạn là một yếu tố quan trọng trong kế hoạch đầu tư của bạn có thể bao gồm chương trình cấp bằng, thừa kế gia đình và quỹ hưu trí. Quỹ hưu trí, có nghĩa là bạn sẽ không cần phải làm việc trong suốt cuộc đời, là một lý do quan trọng để đầu tư dài hạn thường xuyên và không tốn kém nhất có thể. Bạn sẽ muốn tích lũy thu nhập hàng năm mong muốn của mình sau khi bạn nghỉ hưu nhân với tuổi thọ của bạn sau khi nghỉ hưu. Ví dụ: giả sử các khoản đầu tư hưu trí của bạn phải tạo ra 100.000 đô la hàng năm khi bạn nghỉ hưu và tuổi thọ của bạn là 25 năm sau khi nghỉ hưu. Trong trường hợp này, 25 lần 100.000 đô la là 2,5 triệu đô la. Nếu bạn kiếm được 5% lợi nhuận hàng năm trong những năm nghỉ hưu, các khoản đầu tư của bạn sẽ tạo ra thu nhập 100.000 đô la mong muốn của bạn.