Mục lục:
Nhiều người trong chúng ta tích lũy hàng đống hóa đơn đã thanh toán, các bản kê khai và biên lai được đối chiếu cùng với thư rác chưa mở. Bạn có thể xé nhỏ và ném một số giấy tờ ngay lập tức, chẳng hạn như đống ưu đãi thẻ tín dụng. Các tài liệu khác cần phải được nộp đi. Chúng bao gồm hóa đơn, biên lai, báo cáo ngân hàng và chính sách bảo hiểm. Thời gian lưu giữ mỗi tài liệu phụ thuộc vào tài liệu cụ thể, mục đích ban đầu của nó và cách bạn đã sử dụng tài liệu đó kể từ đó.
Hóa đơn
Bạn có thể ném hóa đơn tiện ích, hóa đơn điện thoại và các loại hồ sơ chi phí hàng tháng thông thường khác một năm sau khi thanh toán nếu hồ sơ không cần thiết cho kinh doanh tài chính khác, theo cố vấn tài chính Suze Orman. Ví dụ: nếu bạn yêu cầu khấu trừ văn phòng tại nhà trên tờ khai thuế của mình, bạn sẽ cần giữ lại các hóa đơn có liên quan với giấy tờ thuế của mình.
Hóa đơn bạn đã trả cho việc sửa chữa nhà hoặc cải thiện nên được giữ miễn là bạn sở hữu nhà, theo trang web của chính phủ liên bang USA.gov. Điều này cũng đúng về các hóa đơn cho việc sửa chữa và bảo dưỡng ô tô trong trường hợp sau này bạn muốn bán chiếc xe.
Biên lai
Bạn nên giữ biên lai trong bao lâu tùy thuộc vào mục đích của nó. Một biên nhận cho hàng hóa được bảo hành cần phải được gửi đi một cách an toàn ít nhất cho đến khi hết bảo hành.
Giữ biên lai cho các giao dịch mua lớn cho đến khi bạn không còn sở hữu mặt hàng đó nữa. Ví dụ: giả sử bạn mua một tủ quần áo tuyết tùng trị giá 4.000 đô la và sau đó bạn quyết định bán nó. Với biên lai, bạn có thể hiển thị cho người mua tiềm năng giá mua ban đầu. Bạn cũng có thể cần nó cho mục đích bảo hiểm nếu điều gì đó xảy ra với mảnh.
Biên lai cho các mặt hàng được khấu trừ thuế nên được nộp cùng với một bản sao của tờ khai thuế mà bạn đã yêu cầu các khoản khấu trừ. Đối với các biên lai này, Dịch vụ doanh thu nội bộ khuyến nghị bạn nên giữ tài liệu gốc cho tối thiểu ba năm sau khi bạn khai thuế Tuy nhiên, trong trường hợp giám sát hoặc có lỗi trong lần hoàn trả trước, hãy giữ tất cả các tài liệu thuế cho bảy năm từ ngày nộp đơn là tốt nhất
Báo cáo của Ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ tài khoản một bản sao của bảng sao kê ngân hàng theo yêu cầu. Có thể có giới hạn thời gian về thời gian bạn có thể quay lại. Chính phủ Hoa Kỳ khuyên bạn nên giữ lại báo cáo ngân hàng cho ít nhất một năm. Tuy nhiên, nếu bạn cần một bản sao kê ngân hàng để hỗ trợ thông tin thuế mà bạn đã nộp cho IRS hoặc cơ quan doanh thu nhà nước, hãy giữ bản sao kê gốc với tờ khai thuế thích hợp.
Chính sách bảo hiểm
Nhiều chính sách bảo hiểm được sửa đổi và cập nhật định kỳ. Trong tình huống này, hãy chắc chắn và giữ lại chính sách hiện hành và tuyên bố cho các chính sách bảo hiểm xe hơi và nhà. Jack Hungelmann, cố vấn bảo hiểm của Bankrate, khuyến nghị các chính sách bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ, chăm sóc dài hạn và khuyết tật, để giữ tất cả các tài liệu miễn là chính sách vẫn có hiệu lực. Nói cách khác, tất cả các chính sách bảo hiểm có bảo hiểm hoạt động nên được giữ vô thời hạn.