Mục lục:
Cũng giống như việc xin vay từ ngân hàng, các công đoàn tín dụng xem xét kỹ báo cáo tín dụng của bạn yêu cầu tài liệu chứng minh bạn có thu nhập để trả số dư. Tuy nhiên, không giống như các ngân hàng, các công đoàn tín dụng phục vụ một "lĩnh vực thành viên" cụ thể - đề cập đến các đặc điểm chung mà các thành viên của nó chia sẻ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải là thành viên trước khi được chấp thuận cho vay. Tin tốt là không có sự tập trung vào lợi nhuận tại các công đoàn tín dụng, điều đó có nghĩa là họ có thể cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn các ngân hàng.
Gia nhập Liên minh tín dụng
Công đoàn tín dụng chỉ cung cấp các khoản vay cho các thành viên, vì vậy bạn sẽ phải tham gia trước. Mặc dù các công đoàn tín dụng khác nhau phục vụ các cộng đồng của riêng họ và bạn có thể không đủ điều kiện cho mọi liên minh tín dụng trong khu vực của mình, bạn có thể sẽ tìm thấy một tổ chức đáp ứng nhu cầu của bạn. Trình độ thành viên công đoàn tín dụng có thể dựa trên:
- Chủ lao động hoặc ngành của bạn
- Vị trí của bạn
- Gia đình bạn. Nếu một thành viên gia đình ngay lập tức đã là thành viên của hiệp hội tín dụng, nhiều công đoàn tín dụng cũng sẽ mở rộng thành viên cho bạn.
- Thành viên nhóm, chẳng hạn như một nhà thờ, tổ chức giáo dục hoặc công đoàn lao động.
Khi bạn tìm thấy một liên minh tín dụng, bạn sẽ cần phải mua cổ phần mệnh giá trong tổ chức, có thể ở dạng tiền gửi tiết kiệm. Khoản tiền gửi này thường nhỏ, bất cứ nơi nào từ $ 1 đến $ 25. Bạn cũng có thể phải trả phí thành viên một lần để thiết lập tài khoản.
Nhận khoản vay
Khi bạn là thành viên, quy trình đăng ký vay và quy trình bảo lãnh phát hành hoạt động tương tự như tại ngân hàng thương mại. Công đoàn tín dụng kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn và yêu cầu xác minh thu nhập và việc làm của bạn, đồng thời đánh giá xem bạn có phải là ứng viên có khả năng trả nợ không. Bạn có thể nộp đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc tại một chi nhánh địa phương.
Tuy nhiên, một số đặc điểm của công đoàn tín dụng có thể làm cho quá trình này hấp dẫn hơn đối với người vay đủ điều kiện.
Cơ cấu và giá
Công đoàn tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận phục vụ thành viên của họ, chứ không phải là các tổ chức ngân hàng vì lợi nhuận. Điều này giúp loại bỏ sự tập trung vào thu nhập và mong muốn làm hài lòng các cổ đông - chỉ các thành viên nhận được phiếu bầu về cách thức hoạt động của công ty. Do đó, lãi suất cho các khoản vay có xu hướng thấp hơn so với những gì ngân hàng đưa ra. Tỷ lệ cho một khoản vay xe hơi, ví dụ, có thể thấp hơn hai điểm phần trăm tại một liên minh tín dụng so với ngân hàng, trung bình.
Dịch vụ khách hàng
Hoa KỳNews & World Report lưu ý rằng cấu trúc liên minh tín dụng cho vay dịch vụ khách hàng theo cách mà các ngân hàng có thể không. Nếu bạn có tín dụng phụ do các tình huống giảm nhẹ, như phán quyết mặc định trong hồ sơ của bạn xảy ra khi bạn bị mất việc vì vấn đề y tế, đại diện của tổ chức tín dụng có thể sẵn sàng làm việc với bạn để đảm bảo kinh phí cần thiết. Các công đoàn tín dụng không được thúc đẩy bán các khoản vay như một ngân hàng, bởi vì nhân viên của công ty cuối cùng làm việc vì lợi ích của các thành viên. Do đó, bạn có thể sẽ tìm thấy một loạt các tài nguyên để giáo dục cho bạn về bản chất của khoản vay bạn đang xem xét và bạn có nhiều khả năng có được cái nhìn khách quan về những gì bạn quan tâm nhất thay vì bán hàng cho loại cho vay cụ thể, báo cáo US News.