Mục lục:
Lương hưu từ chủ lao động của bạn có thể giúp đỡ rất nhiều khi bạn nghỉ hưu. An sinh xã hội không được thiết kế để cung cấp 100 phần trăm lợi ích hưu trí của bạn. Thay vào đó, An sinh xã hội ban đầu được thiết kế như một phần của phương pháp 3 hướng cũng sẽ bao gồm lương hưu của công ty và tiết kiệm cá nhân. Tuy nhiên, các khoản thanh toán lương hưu của bạn có thể sẽ ảnh hưởng đến lợi ích An sinh xã hội của bạn.
Độc thân
Khi bạn độc thân và nộp đơn cho mục đích thuế, thu nhập lương hưu của bạn cộng với thu nhập tiết kiệm cá nhân không thể vượt quá 25.000 đô la. Nếu vậy, lợi ích An sinh xã hội của bạn sẽ phải chịu thuế. Thu nhập từ 25.000 đến 34.000 đô la có nghĩa là có tới 50 phần trăm lợi ích An sinh xã hội của bạn phải chịu thuế ở mức thuế thu nhập thông thường. Nếu thu nhập của bạn vượt quá 34.000 đô la, thì có tới 85 phần trăm An sinh xã hội của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập.
Cưới nhau
Khi nộp đơn chung với người phối ngẫu của bạn, thu nhập kết hợp của bạn không được vượt quá $ 32.000. Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn có thu nhập kết hợp trong khoảng từ 32.000 đến 44.000 đô la, thì 50 phần trăm của tổng số lợi ích An sinh xã hội của bạn phải chịu thuế thu nhập. Nếu thu nhập của bạn vượt quá 44.000 đô la, thì có tới 85 phần trăm lợi ích của bạn phải chịu thuế.
Bất lợi
Bất lợi khi nhận lương hưu là nó đẩy thu nhập của bạn tăng lên. Mặc dù điều này có thể tốt ở một số khía cạnh, nhưng nó cũng có thể khiến thu nhập An sinh xã hội của bạn bị đánh thuế. Bạn có thể kết thúc với tổng thu nhập ròng ít hơn so với khi lương hưu của bạn giảm xuống dưới ngưỡng thu nhập khiến An sinh xã hội của bạn phải chịu thuế. Đánh thuế lợi ích của bạn cũng có thể khiến bạn khó trả hơn cho tất cả các chi phí khi nghỉ hưu.
Dung dịch
Để tránh đánh thuế lợi ích An sinh xã hội của bạn, bạn nên xem xét nhận toàn bộ số tiền lương hưu khi nghỉ hưu. Một khoản trợ cấp một lần có thể được đầu tư bất cứ nơi nào bạn muốn. Bạn có thể đưa nó vào IRA, sẽ hoãn thuế thu nhập đối với số tiền trong kế hoạch (và do đó hoãn thuế do thu nhập An sinh xã hội của bạn), hoặc bạn có thể chuyển nó vào Roth IRA. The Roth loại bỏ vấn đề đánh thuế thu nhập An sinh xã hội, vì thu nhập của Roth là miễn thuế và không được tính trong tính toán để xác định xem lợi ích An sinh xã hội của bạn có bị đánh thuế hay không.