Mục lục:
Một kế hoạch 401k là một kế hoạch đầu tư hưu trí được tài trợ bởi chủ sử dụng lao động. Mặc dù chủ lao động của bạn có thể cung cấp một khoản đầu tư 401k có đầu tư vào quỹ Vanguard, kế hoạch sử dụng lao động của bạn có thể có các quy tắc khác với tài khoản bạn tái đầu tư do Tập đoàn Vanguard quản lý trực tiếp. Với một khoản tiền trị giá 401k do Vanguard quản lý, bạn có thể vay tới một nửa giá trị tài khoản của mình tối đa 50.000 đô la. Điều này trái ngược với IRA, từ đó IRS cấm các khoản vay. Một số công ty cũng cấm các khoản vay 401k từ các kế hoạch 401k của riêng họ, không giống như Vanguard 401k.
Bậc thang
Đọc tuyên bố 401k gần đây nhất của bạn. Số lượng tài sản bạn có trong Vanguard 401k của bạn sẽ xác định số tiền bạn có thể vay. Bạn không phải thanh lý bất kỳ khoản đầu tư nào để vay tiền từ tài khoản, vì vậy bạn không phải đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào về việc bán gì để lấy tiền trong số 401k của bạn.
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch Vanguard 401k. Xác nhận rằng bạn có thể vay tiền đối với tài khoản của bạn. Hỏi số tiền tối đa bạn có thể vay là bao nhiêu và điều khoản của bất kỳ khoản vay nào bạn thực hiện. Nhận một bản sao của các giấy tờ cần thiết để bắt đầu yêu cầu vay của bạn.
Bậc thang
Xem lại các điều khoản của khoản vay. Mặc dù một trong những lợi ích của khoản vay kế hoạch 401k là bạn trả lãi cho tài khoản của chính mình, nhưng việc đăng ký khoản vay lãi suất cao sẽ khiến bạn mất nhiều tiền hơn trong thanh toán hàng tháng và làm tổn thương dòng tiền của bạn. Ngoài ra, hãy hiểu rằng IRS có thể coi khoản vay của bạn là một khoản phân phối trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như nếu bạn tách khỏi dịch vụ với công ty của bạn vì bất kỳ lý do nào. Trong trường hợp này, hầu hết các khoản vay 401k phải được hoàn trả trong vòng 30 ngày, nếu không, khoản vay sẽ là thu nhập chịu thuế cho bạn.
Bậc thang
Gửi giấy tờ vay tiền của bạn. Làm theo hướng dẫn của quản trị viên Vanguard 401k. Thông thường, bạn sẽ phải chọn số tiền của khoản vay và có thể xác định khung thời gian trả nợ, tối đa năm năm. Ký tên và trả lại giấy tờ.
Bậc thang
Theo dõi việc trả nợ của bạn. Nếu bạn thích, Vanguard sẽ lấy khoản hoàn trả khoản vay 401k hàng tháng của bạn trực tiếp ra khỏi bảng lương của bạn. Xác minh rằng số tiền đã rút là chính xác và đảm bảo rằng khoản thanh toán được ghi có trở lại tài khoản 401k của bạn. Bạn cũng có thể thực hiện thanh toán trực tiếp cho kế hoạch nếu bạn thích.