Mục lục:
Mặc dù đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà ngày nay thường có thể khó khăn, các khoản vay nông thôn của USDA cung cấp một sự thay thế quan trọng cho những người vay có thu nhập thấp và trung bình ở khu vực nông thôn. Các khoản vay nông thôn của USDA có các quy tắc đủ điều kiện ít nghiêm ngặt hơn so với hầu hết các chương trình cho vay. Hướng dẫn của họ về thu nhập và tín dụng là ít nghiêm ngặt hơn. Họ cho phép quà tặng và đóng góp của người bán và họ không yêu cầu bảo hiểm thế chấp và quan trọng nhất là họ không yêu cầu thanh toán xuống.
Giới hạn mẫu Anh USDA
Tiêu chí cho vay nông thôn của USDA không giới hạn số mẫu đất mà tài sản của họ có nếu diện tích đất có thể trồng được hoặc có thể trồng được, diện tích nhỏ hơn 30% tổng giá trị. Tuy nhiên, nếu giá trị của diện tích có thể đạt được của tài sản là hơn 30 phần trăm, trang web vẫn có thể đủ điều kiện nếu người thẩm định xác định rằng tài sản là điển hình cho khu vực và trích dẫn các tài sản có thể so sánh với diện tích tương tự để hỗ trợ cho quyết định của anh ta. Người thẩm định cũng phải đảm bảo rằng tài sản không thể được chia nhỏ. Ngoài ra, tài sản không thể có các tòa nhà tạo thu nhập.
Các quy tắc trình độ khác
Các tiêu chí trình độ khác có thể rắc rối hơn. Khách sạn phải ở khu vực nông thôn hoặc cộng đồng nhỏ, theo chỉ định của USDA. Người xin vay không thể có thu nhập trên 115 phần trăm thu nhập trung bình của khu vực và phải chiếm nhà làm nơi cư trú chính. Theo USDA, người xin vay phải không có nhà ở đầy đủ, nhưng phải có khả năng chi trả các khoản thanh toán cho vay, bao gồm thuế và bảo hiểm. USDA cho biết ứng viên phải có lịch sử tín dụng hợp lý, nhưng không có điểm tín dụng tối thiểu chính thức. Hầu hết những người cho vay cung cấp các khoản vay nông thôn của USDA yêu cầu điểm tín dụng trên 620. Tỷ lệ trả nợ bắt buộc là 29/41, nghĩa là các khoản thanh toán liên quan đến nhà ở hàng tháng của bạn không thể vượt quá 29% tổng thu nhập hàng tháng của bạn và tổng số tiền thanh toán nợ của bạn không thể vượt quá 41% thu nhập của bạn. Ngoại lệ đôi khi có thể.
Ưu điểm
Các tính năng thanh toán xuống 0 có lẽ là lợi ích quan trọng nhất của các khoản vay nông thôn của USDA, vì thanh toán xuống thường là chi phí lớn nhất cho người mua nhà. Ngoài ra, người vay không phải trả bảo hiểm thế chấp hàng tháng, bảo hiểm cho người cho vay chứ không phải chủ nhà. Chi phí đóng có thể được tài trợ, hoặc thêm vào tổng số tiền cho vay, miễn là khoản vay không lớn hơn giá trị của tài sản. Thêm vào đó, chương trình không giới hạn người mua nhà lần đầu. USDA tự hào rằng lãi suất thế chấp của nó là cạnh tranh và các điều khoản 30 năm của nó cung cấp các khoản thanh toán hợp lý, có thể dự đoán được.
Nguyên tắc tín dụng
Nguyên tắc tín dụng ít nghiêm ngặt hơn so với các khoản thế chấp tiêu chuẩn, cho phép người mua nhà có lịch sử tín dụng không hoàn hảo để mua nhà. Chương trình chấp nhận tín dụng phi truyền thống hoặc lịch sử thanh toán từ các thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân khác và nó có thể cho phép các tài liệu tín dụng hợp lý để phê duyệt nhanh hơn cho một số người vay. Thay vì tự cho vay tiền, USDA đảm bảo các khoản vay được thực hiện thông qua người cho vay mà nó đã phê duyệt. Người vay hy vọng đăng ký khoản vay nông thôn USDA có thể nộp đơn cho các cơ quan nhà ở nhà nước, người cho vay được HUD phê duyệt hoặc tổ chức FCS (Hệ thống tín dụng nông nghiệp) có thẩm quyền cho vay trực tiếp.