Mục lục:
Cuộn qua một khoản tiền tương đối 401k tương đối đơn giản khi rời bỏ một công việc, nhưng bạn có thể tự hỏi liệu nó có thể được thực hiện trong khi bạn vẫn đang làm việc cho cùng một chủ nhân. Thoạt nhìn, dường như không thể chuyển số tiền 401k của bạn sang một loại tài khoản khác, chẳng hạn như IRA. May mắn thay, nó có thể là có thể. Lăn qua một khoản hoạt động 401k tùy thuộc vào việc bạn có thể đáp ứng các yêu cầu kẽ hở nhất định hay không. Xin lưu ý rằng các kế hoạch 401k khác nhau, vì vậy kịch bản này có thể không hiệu quả với mỗi người.
Bậc thang
Hiểu những gì pháp luật nói về kế hoạch nghỉ hưu 401k. Theo luật liên bang, bạn không thể rút khoản đóng góp 401k trước khi nghỉ việc hoặc trước tuổi 59 1/2. Điều cũng quan trọng cần lưu ý là các khoản đóng góp 401k của một nhân viên được lấy ra trước thuế và phải chịu thuế nếu rút trước 59 tuổi.
Bậc thang
Đáp ứng các yêu cầu. Tỷ lệ thành công cao nhất trong việc cán mốc 401k của bạn khi còn làm việc là ít nhất 60 tuổi. Khoảng 70 phần trăm các nhà cung cấp chương trình cho phép tùy chọn này. Bạn có thể có thể cuộn hơn 401k nếu bạn dưới 59 1/2, nhưng chỉ 16 phần trăm các nhà cung cấp chương trình sẵn sàng cho phép tùy chọn này cho những người tham gia.
Bậc thang
Quyết định làm gì với quỹ 401k của bạn. Đối với phần lớn những người đang tìm kiếm con số 401k hiện tại của họ, quyết định này dựa trên việc có nhiều quyền tự chủ hơn đối với các khoản đầu tư. Bạn có thể không hài lòng với các lựa chọn đầu tư của nhà cung cấp gói dịch vụ 401k của mình. Trước khi bắt đầu quá trình cuộn lại, bạn cần biết đích đến cuối cùng của quỹ. Xác định xem bạn muốn cuộn nó thành IRA truyền thống hay IRA truyền thống.
Bậc thang
Thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân, còn được gọi là IRA. Hai IRA phổ biến nhất là truyền thống và Roth. Sự khác biệt giữa truyền thống và Roth là khi bạn bị đánh thuế. Với IRA truyền thống, bạn bị đánh thuế khi rút tiền. Với Roth IRAs, bạn bị đánh thuế trước cho những đóng góp của bạn. Xu hướng gần đây ủng hộ Roth IRAs vì thuế dựa trên đóng góp ban đầu của bạn chứ không phải khoản tích lũy cuối cùng của bạn. Bạn có thể thiết lập tài khoản IRA trực tuyến.
Bậc thang
Liên hệ với nhà cung cấp gói dịch vụ 401k của bạn để hỏi về khả năng chuyển qua quỹ 401k của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về cách liên hệ với nhà cung cấp chương trình của mình, hãy truy cập số của họ thông qua bộ phận Nhân sự của công ty bạn. Khi bạn liên hệ với nhà cung cấp chương trình của mình, hãy hỏi họ xem họ có cung cấp "cuộn qua dịch vụ 401k không." Không phải tất cả các công ty cung cấp tùy chọn này.