Mục lục:
ACH là viết tắt của Automated Clearing House, một mạng xử lý thanh toán điện tử. Nó thường được sử dụng bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ để chuyển tiền và ghi nợ tài khoản ngân hàng. Hiệp hội Nhà thanh toán tự động quốc gia (NACHA) yêu cầu tổ chức tài chính của bạn tuân thủ các quy tắc cụ thể để đảo ngược ACH.
Bản tuyên thệ
Khi yêu cầu ngân hàng của bạn đảo ngược các giao dịch ACH, bạn sẽ được pháp luật yêu cầu điền vào một bản khai. Tuy nhiên, NACHA hiện đề cập đến thuật ngữ tuyên thệ là "tuyên bố bằng văn bản dưới hình phạt khai man". Điều này mô tả chính xác hơn yêu cầu và hình phạt nếu bạn bị phát hiện làm sai lệch thông tin trong tuyên bố bằng văn bản đó.
Không mất phí
Khi tổ chức tài chính của bạn xử lý đảo ngược nợ ACH, nó không thể tính phí cho bạn. Theo Quy định E, một bộ quy tắc ngân hàng liên bang, nó là bất hợp pháp và cần được báo cáo ngay cho NACHA và các cơ quan ngân hàng liên bang khác. Tiền chỉ nên được đảo ngược sau khi bạn điền vào bản khai tuyên thệ hoặc tuyên bố bằng văn bản.
Thông báo lỗi
Là người tiêu dùng, bạn có 60 ngày kể từ ngày tổ chức tài chính của bạn gửi báo cáo định kỳ của bạn để gây ra lỗi giao dịch. Thông báo sau thời gian 60 ngày này không đảm bảo đảo ngược; bạn có thể bị mất quyền tranh chấp về khoản phí đó. Trong vòng 10 ngày kể từ khi nhận được thông báo bằng văn bản của bạn, tổ chức tài chính có trách nhiệm điều tra vấn đề.
Tài liệu bổ sung
Tổ chức ngân hàng của bạn có thể yêu cầu tài liệu bổ sung hoặc làm rõ bằng văn bản. Nếu ngân hàng của bạn yêu cầu thêm thông tin về khoản phí tranh chấp, bạn có thể phải mất thêm 60 ngày để gửi thêm tài liệu. Tuy nhiên, với tư cách là người tiêu dùng, việc luôn đứng đầu vấn đề và nộp tất cả các giấy tờ cần thiết một cách kịp thời là rất quan trọng để điều tra nhanh chóng và suôn sẻ.