Mục lục:
Bản năng đầu tiên của hầu hết mọi người là đưa tài sản 401 (k) của họ vào IRA. Tuy nhiên, tài sản cũng có thể đi theo hướng khác và làm nhiều việc cho bạn hơn là chỉ đơn giản là hợp nhất trứng của bạn ở một nơi. Ngoài ra, vì bạn đang chuyển tiền từ một chương trình hưu trí hoãn thuế sang một kế hoạch khác, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế hay hình phạt nào do việc chuyển tiền.
Yêu cầu chuyển nhượng
Bạn chỉ được phép cuộn tiền từ IRA truyền thống vào kế hoạch 401 (k) truyền thống. Bạn không thể chuyển từ một IR IR hoặc vào một Roth 401 (k). Ngoài ra, bạn chỉ được phép thực hiện chuyển từ IRA sang gói 401 (k) nếu chủ lao động của bạn cho phép. Nếu chủ nhân của bạn không, bạn không gặp may. Theo Reuters, tính đến năm 2014, khoảng 69% trong số các kế hoạch 401 (k) chấp nhận tái đầu tư IRA.
Thủ tục chuyển nhượng
Để chuyển tiền từ IRA của bạn sang chương trình sử dụng lao động, hãy hỏi tổ chức tài chính của bạn để lấy mẫu chuyển khoản. Mỗi tổ chức tài chính có một hình thức hơi khác nhau để yêu cầu chuyển khoản, nhưng tất cả sẽ yêu cầu thông tin nhận dạng của bạn, thông tin tài khoản cho IRA của bạn và thông tin tài khoản cho kế hoạch 401 (k) của bạn. Sau khi bạn gửi biểu mẫu, tiền sẽ được tự động chuyển vào gói 401 (k) của bạn. Ngoài ra, bạn có thể nhận phân phối từ IRA của mình và trong vòng 60 ngày, hãy gửi nó vào kế hoạch 401 (k) của bạn.
Lợi ích của việc chuyển nhượng
Chuyển tiền của bạn từ IRA sang kế hoạch 401 (k) của bạn có thể làm nhiều việc hơn là chỉ hợp nhất các tài sản hưu trí khác nhau của bạn. Đầu tiên, chủ nhân của bạn có thể cung cấp các tùy chọn đầu tư tốt hơn với chi phí thấp hơn mức bạn có thể tự mình truy cập. Thứ hai, kế hoạch 401 (k) đưa ra một vài ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm 10%. Ví dụ: nếu bạn nghỉ hưu sau khi bước sang tuổi 55, bạn có thể rút tiền mà không bị phạt mặc dù bạn dưới 59 1/2. Thứ ba, nhiều kế hoạch 401 (k) cho phép bạn vay năm năm mà không bị phạt. Cuối cùng, các kế hoạch 401 (k) đưa ra các biện pháp bảo vệ tốt hơn chống lại các chủ nợ của bạn thu giữ tiền từ kế hoạch.
Hạn chế của chuyển nhượng
Khi tiền của bạn nằm trong kế hoạch 401 (k), bạn chỉ được phép rút tiền nếu bạn rời công ty, bạn bị vô hiệu hóa hoặc, nếu kế hoạch 401 (k) cho phép, đối với những khó khăn tài chính nhất định. Với IRA, bạn có thể truy cập tiền bất cứ lúc nào mặc dù bạn vẫn có thể nợ thuế và phạt 10%. Ngoài ra, IRA có hai trường hợp ngoại lệ rút tiền phạt sớm không có sẵn cho các kế hoạch 401 (k): chi phí giáo dục đại học và lên tới 10.000 đô la cho lần mua nhà lần đầu. Ví dụ: nếu bạn chuyển tiền từ IRA của mình sang 401 (k) và sau đó rút tiền cho các chi phí giáo dục đại học, bạn sẽ nợ thuế và phạt rút tiền sớm 10%.