Mục lục:
Ngay cả khi bạn chưa bao giờ nghe cụm từ "số nhân tiền", bạn có thể biết quy trình mà nó đề cập đến: Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, số tiền đó thực sự không được đưa vào kho tiền và giữ cho bạn. Nó đi vào nhóm chung, và ngân hàng chỉ được phép cho vay nhiều tiền như Cục Dự trữ Liên bang sẽ cho phép.Tiền phải được giữ bởi các ngân hàng được gọi là "dự trữ" và tiền đó phải được giữ sang một bên theo tỷ lệ dự trữ được xác định trước cho tiền gửi. Tỷ lệ này được xác định bằng cách sử dụng hệ số nhân tiền đơn giản.
Làm thế nào nó hoạt động
Một giám đốc ngân hàng có trách nhiệm theo dõi tỷ lệ dự trữ hiện tại. Mỗi ngày, khi tiền rơi vào tài khoản, người quản lý ngân hàng đó chịu trách nhiệm đảm bảo một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền đó được dành làm dự trữ. Vì vậy, nếu một ngân hàng có tỷ lệ dự trữ 10 phần trăm, điều đó có nghĩa là với mỗi đô la được gửi, ngân hàng phải dành 0,10 đô la dự trữ. Một ngân hàng có tổng số tiền gửi 100 triệu đô la sẽ có 10 triệu đô la mà ngân hàng không thể cho vay dưới mọi hình thức.
Số tiền dự trữ hiện tại là thông tin công khai và thay đổi tăng dần. Kể từ tháng 11 năm 2017, 16 triệu đô la đầu tiên mà ngân hàng nhận được được miễn yêu cầu dự trữ. Sau đó, tỷ lệ dự trữ 3% được ước tính lên tới 122,3 triệu USD. Một ngân hàng có hơn 122,3 triệu đô la phải dành 10% làm dự trữ. Tiền phải được giữ trong một kho tiền dưới dạng tiền mặt, gửi vào ngân hàng Dự trữ Liên bang hoặc gửi vào tài khoản chuyển khoản tại một tổ chức tương ứng.
Công thức nhân tiền
Để tính công thức theo quy định hiện hành, hãy lấy toàn bộ số tiền trong ngân hàng của bạn và loại bỏ 16 triệu đô la đầu tiên. Vì vậy, nếu ngân hàng của bạn có 100 triệu đô la, bạn sẽ trừ 16 triệu đô la, với tổng số tiền là 84 triệu đô la. Số tiền này sẽ là tổng số mỗi ngày dễ bị yêu cầu dự trữ. Vì 84 triệu đô la của bạn không vượt quá 122,3 triệu đô la, bạn chỉ cần áp dụng quy tắc 3 phần trăm.
Miễn là tổng số tiền gửi của bạn vẫn dưới 122,3 triệu đô la, bạn chỉ cần dành ra 3 phần trăm dự trữ. Một ngân hàng có tổng số 100 triệu đô la sẽ áp dụng hệ số nhân 3% mỗi ngày để đảm bảo tất cả trừ 16 triệu đô la tiền gửi được bảo đảm với khoản dự trữ bạn có trong kho tiền của bạn hoặc với một tổ chức được Cục Dự trữ Liên bang phê duyệt. Vào ngày bạn có 84 triệu đô la tiền gửi, 2,52 triệu đô la sẽ được yêu cầu giữ làm dự trữ. Điều này có nghĩa là 81,48 triệu đô la trong số 100 triệu đô la tiền gửi của bạn có sẵn để cho các chủ tài khoản của bạn vay.