Bảo hiểm Gap có đáng không?

Không giống như hầu hết các loại bảo hiểm khác, có những lúc bảo hiểm bảo vệ được bảo đảm có thể có giá trị và có những lúc nó có thể gây lãng phí tiền bạc. Mục tiêu của bảo hiểm khoảng cách là bảo vệ chủ sở hữu và người thuê xe mới khỏi "khoảng cách" giữa số dư nợ hoặc số dư nợ và giá trị thực tế của chiếc xe trong một vụ tai nạn mất mát hoặc tình trạng trộm cắp. Các yếu tố như tuổi xe và tỷ lệ khấu hao, thời hạn cho vay và quy mô của bất kỳ khoản thanh toán xuống nào đóng vai trò chính trong việc đưa ra quyết định sáng suốt.

Tình hình công bằng tiêu cực

Bảo hiểm Gap có thể có giá trị nếu bạn lộn ngược - nếu bạn nợ nhiều hơn một chiếc xe so với giá trị tiền mặt hiện tại của nó. Nhiều tài xế bị lộn ngược từ khi họ lái một chiếc xe mới ra khỏi lô cho đến khoảng ba đến bốn năm sau. Điều này là do khấu hao xe mới và các yếu tố kéo dài thời gian cần thiết để xây dựng vốn chủ sở hữu tích cực. Các trường hợp có thể tạo ra một tình huống công bằng tiêu cực và làm cho bảo hiểm khoảng cách có giá trị là:

• Một khoản thanh toán xuống dưới 20 phần trăm
• Tài chính dài hạn từ 60 tháng trở lên
• Chuyển một khoản đầu tư vốn âm vào một khoản vay mua ô tô mới
• Lái xe hơn 15.000 dặm mỗi năm

Mua sau thị trường và các tùy chỉnh

Hầu hết các chính sách khoảng cách chỉ bao gồm xe và thiết bị được lắp đặt tại nhà máy, không phải là nâng cấp sau thị trường, ngay cả khi bạn cho họ vay tiền. Nâng cấp sau thị trường bao gồm các mặt hàng được mua và cài đặt tại đại lý trước khi bạn sở hữu và thiết bị hoặc các tùy chỉnh được cài đặt sau ngày giao hàng. Bạn càng chi nhiều cho các thiết bị và tùy chỉnh sau thị trường, khả năng bảo hiểm chênh lệch sẽ không bao gồm toàn bộ thiếu hụt tài chính.

Chính sách loại trừ

So sánh mua sắm là rất quan trọng để đưa ra quyết định về việc bảo hiểm khoảng cách có đáng không. Mặc dù bảo hiểm và loại trừ khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, một số loại trừ phổ biến nhất có thể cần thiết để làm cho bảo hiểm khoảng cách là một lựa chọn khôn ngoan cho tình huống của bạn. Theo Viện quản lý rủi ro, các công ty bảo hiểm thường loại trừ:

• Khoản vay quá hạn hoặc thanh toán cho thuê
• Chi phí bảo hành mở rộng hoặc bảo hiểm nhân thọ tín dụng
• Khấu trừ bảo hiểm hao mòn, hư hỏng trước, kéo và lưu trữ
• Vốn chủ sở hữu âm từ một giao dịch quá giá trị

Cân nhắc chi phí

Bảo hiểm Gap có thể có giá trị nếu bạn mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm ô tô hiện tại của bạn. Theo Penny Gusner, một nhà phân tích người tiêu dùng của Insure.com, việc thêm nó như một người lái vào phạm vi bảo hiểm va chạm hiện có làm tăng phí bảo hiểm hàng tháng của bạn khoảng 25 đô la, hoặc khoảng 900 đô la nếu bạn giữ bảo hiểm trong ba năm. Tuy nhiên, mua bảo hiểm khoảng cách từ đại lý và đưa nó vào khoản vay có thể tăng chi phí lên gấp bốn lần sau khi bạn xem xét lãi suất bổ sung.