Mục lục:
Bậc thang
Tài sản có thể đầu tư bao gồm số dư giữ trong tài khoản ngân hàng của bạn, chứng chỉ tiền gửi, quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Hợp đồng bảo hiểm có giá trị tiền mặt cũng được coi là tài sản có thể đầu tư, cũng như các khoản tiền được giữ trong tài khoản hưu trí. Tài sản bất động sản thường được phân loại là không thanh khoản vì bạn không nhất thiết phải bán nhà của mình tại bất kỳ thời điểm nào. Cổ phần sở hữu của bạn trong một công ty tư nhân cũng thể hiện một tài sản không thanh khoản hoặc không thể đầu tư vì bạn luôn không thể tìm thấy ai đó sẵn sàng mua cổ phần của mình. Các loại tài sản khác, chẳng hạn như xe hơi và đồ trang sức, cũng không thanh khoản, như một số chứng khoán dài hạn mà bạn không thể thanh lý trong một số năm.
Tài sản
Đầu tư
Bậc thang
Các cố vấn đầu tư cố gắng khám phá thông tin về tài sản có thể đầu tư của bạn vì bạn có thể thanh lý các tài sản mà bạn nắm giữ tại các tổ chức tài chính khác và tái đầu tư số tiền đó thông qua nhà môi giới của bạn. Người môi giới của bạn nhận được hoa hồng bất cứ khi nào bạn mua chứng khoán. Nếu bạn không thanh lý các quỹ tương hỗ mà bạn hiện đang sở hữu mà chuyển các quỹ đó sang một công ty môi giới khác, công ty đó vẫn có thể kiếm tiền từ các cổ phiếu đó. Hầu hết các quỹ tương hỗ đều tính phí hoạt động hàng năm và nhà môi giới của bạn nhận được hoa hồng mỗi khi phí được đánh giá.
Hợp nhất
Bậc thang
Mặc dù nhà môi giới của bạn được hưởng lợi từ việc hợp nhất các tài sản có thể đầu tư, bạn cũng có thể kiếm tiền khi kết hợp các tài khoản. Các ngân hàng thường có lãi suất theo cấp cho các tài khoản tiết kiệm, điều đó có nghĩa là bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn khi bạn kết hợp tiền từ hai tài khoản riêng biệt. Các công ty quỹ tương hỗ giảm hoa hồng bán hàng khi mua cổ phần tổng thể của bạn đạt đến mức nhất định. Bạn có nhiều khả năng đạt được các điểm dừng này nếu bạn hợp nhất các tài sản có thể đầu tư của mình.
Cân nhắc
Bậc thang
Khi bạn giữ tất cả các tài sản có thể đầu tư của mình ở một nơi, bạn sẽ tự chịu rủi ro rằng nhà môi giới hoặc ngân hàng của bạn có thể mất khả năng thanh toán. Kể từ ngày công bố, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo đảm tiền gửi ngân hàng lên tới 250.000 USD mỗi người mỗi ngân hàng. Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán bảo hiểm chứng khoán lên tới 500.000 USD mỗi khách hàng cho mỗi công ty đầu tư, nhưng không phải tất cả các công ty đều là thành viên SIPC. Do đó, mặc dù lợi ích của việc hợp nhất các tài khoản, nếu bạn có giá trị ròng lớn, bạn nên xem xét việc phân bổ tài sản đầu tư của mình trên một số công ty đầu tư.