Mục lục:
- Lãi suất đơn giản, lãi suất hàng ngày
- Lãi gộp hàng ngày
- Lãi suất và vay hàng ngày
- Lãi suất hàng ngày và cho vay trả góp
Khi bạn tiết kiệm tiền, bạn kiếm được tiền lãi. Khi bạn vay tiền, bạn phải trả lãi. Bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi hoặc trả tùy thuộc vào cách tính. Tính toán thường dựa trên lãi suất hàng ngày, ngay cả khi bạn đang nói về một hợp đồng dài hạn như khoản vay thế chấp.
Lãi suất đơn giản, lãi suất hàng ngày
Tính toán lãi suất bắt đầu với một mức lãi suất đơn giản, là tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc của khoản đầu tư hoặc khoản vay. Giả sử bạn mua một trái phiếu $ 1.000 trả lãi 4 phần trăm hàng năm. Vào cuối năm, nhà phát hành trái phiếu gửi cho bạn 40 đô la. Đó là sự quan tâm đơn giản. Thông thường, tiền lãi trả cho tài khoản tiết kiệm hoặc tính vào tiền bạn vay phụ thuộc vào lãi suất hàng ngày, còn được gọi là lãi suất định kỳ với thời hạn một ngày. Chia tỷ lệ đơn giản hàng năm cho 365. Đối với tỷ lệ 4% hàng năm, tỷ lệ này đạt khoảng 0,011%.
Lãi gộp hàng ngày
Khi lãi suất tài khoản tiết kiệm được tính hàng ngày, nó có lợi cho bạn. Giả sử bạn đặt $ 1.000 vào tài khoản với lãi suất đơn giản 4 phần trăm. Ngân hàng tính lãi hàng ngày và thêm nó vào số dư tài khoản của bạn. Mỗi ngày bắt đầu với một chút tiền trong tài khoản của bạn cũng kiếm được tiền lãi. Đây là những gì thuật ngữ "lãi kép" có nghĩa là. Vào cuối năm, bạn thấy tổng tiền lãi kiếm được là khoảng 4,08 phần trăm thay vì 4 phần trăm. Điều tương tự xảy ra khi bạn gửi thêm tiền vào tài khoản. Các khoản tiền mới được thêm bắt đầu thu lãi ngay từ ngày đầu tiên họ có trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Lãi suất và vay hàng ngày
Người cho vay thường sử dụng lãi suất hàng ngày để tính chi phí tài chính. Giả sử bạn có thẻ tín dụng với tỷ lệ 18,25 phần trăm hàng năm và số dư $ 1.000. Khi bạn chia 0,1825 cho 365 ngày, tỷ lệ hàng ngày sẽ là 0,0005. Các công ty phát hành thẻ tín dụng thường áp dụng các tính toán lãi suất cho số dư trung bình hàng ngày của bạn. Nếu thời hạn thanh toán là 30 ngày và bạn tính phí $ 50 sau 15 ngày, số dư trung bình hàng ngày của bạn tăng lên $ 1,025. Nhân $ 1,025 với lãi suất 0,0005 hàng ngày, mang lại cho bạn $ 0,5125. Nhân 0,5125 đô la với 30 ngày để tính phí tài chính cho thời hạn thanh toán là 15,38 đô la.
Lãi suất hàng ngày và cho vay trả góp
Các khoản vay và thế chấp xe hơi là ví dụ về các khoản nợ được khấu hao. Điều này có nghĩa là khoản hoàn trả khoản vay bao gồm một số lượng cố định bằng nhau. Khi bạn thực hiện khoản thanh toán cuối cùng, khoản nợ được trả. Một số người cho vay sử dụng lãi suất hàng ngày để tính lãi. Giả sử khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mua ô tô là 300 đô la, số dư là 10.000 đô la và lãi suất hàng năm là 10,95%. Chia lãi suất hàng năm, hoặc 0,1095, cho 365 cho tỷ lệ hàng ngày là 0,0003. Nhân số dư 10.000 đô la với 0,0003 và bạn thấy số tiền lãi mỗi ngày bằng 3 đô la. Nếu tháng hoặc thời hạn thanh toán là 30 ngày, nhân 3 đô la mỗi ngày 30 lần và bạn có khoản lãi suất hàng tháng là 90 đô la. Người cho vay áp dụng $ 210 còn lại của khoản thanh toán của bạn cho số dư, hạ nó xuống $ 9.790. Tháng tới, lãi ít tích lũy. Với các khoản vay trả góp, mặc dù lãi suất hàng ngày không thay đổi, số tiền lãi giảm dần. Vào thời điểm bạn nhận được một vài khoản thanh toán cuối cùng, rất ít tiền lãi được tính.