Mục lục:
Hơn 5,3 nghìn tỷ đô la được tổ chức trong kế hoạch 401 (k) tính đến tháng 9 năm 2017, theo Viện Công ty Đầu tư. Nếu bạn đang sử dụng một khoản 401 (k) để giúp bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu, điều quan trọng là phải biết bạn có bao nhiêu trong kế hoạch của mình để bạn có thể xác định xem khoản tiết kiệm của mình có phù hợp với số tiền bạn cần để tài trợ cho những năm hoàng kim của mình không. Nếu bạn không nhận được báo cáo bằng giấy với số dư 401 (k) của mình, có nhiều cách khác bạn có thể kiểm tra số tiền bạn đã lưu.
Liên hệ với phòng nhân sự của bạn
Nếu bạn không biết kiểm tra số dư 401 (k) của mình ở đâu, bộ phận nhân sự của bạn ít nhất có thể hướng bạn đến đơn vị quản lý kế hoạch 401 (k) của công ty bạn. Sau đó, bạn có thể liên hệ với người quản lý kế hoạch 401 (k) qua điện thoại hoặc qua internet để kiểm tra số dư của kế hoạch 401 (k) của bạn. Bạn cũng có thể kiểm tra số tiền được đầu tư như thế nào và liệu đã đến lúc bạn cân đối lại danh mục đầu tư của mình.
Số tiền không được đầu tư
Khi bạn tìm thấy số dư 401 (k) của mình, bạn có thể nhận thấy rằng một số tài khoản được giao và một số tài khoản thì không. Số tiền được giao là của bạn cho dù thế nào đi chăng nữa; nếu bạn rời công ty, bạn sẽ mang theo số tiền đó, nhưng bạn sẽ mất bất kỳ số tiền nào chưa được đầu tư. Bạn luôn luôn nhận được 100 phần trăm trong đóng góp của bạn. Tuy nhiên, chủ lao động của bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của bạn thay mặt bạn nhưng có thể đưa ra các yêu cầu về tiền mặt. Theo luật liên bang, các khoản đóng góp phải được thực hiện ít nhất là nhanh như lịch trình vesting vách đá hoặc lịch trình phân loại. Với vesting vách đá, bạn phải được vest đầy đủ vào cuối ba năm phục vụ. Với vest đã được phân loại, bạn phải nhận được 20 phần trăm vào cuối năm thứ hai của dịch vụ và phải nhận thêm 20 phần trăm mỗi năm sau đó, khiến bạn hoàn toàn nhận được vào cuối năm thứ sáu.
Mất tài khoản 401 (k)
Nếu bạn chuyển từ một công việc cũ, bạn có thể để lại tiền của mình trong 401 (k) cũ hoặc bạn có thể phải chuyển chúng sang một tài khoản mới, chẳng hạn như 401 (k) tại công việc mới của bạn hoặc IRA. Tuy nhiên, nếu bạn không để lại bất kỳ thông tin liên hệ nào và công ty cũ của bạn không thể liên lạc với bạn, cuối cùng tiền có thể được trả cho nhà nước. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể tìm kiếm các khoản tiền chưa được yêu cầu thông qua các trang web mất tích.com và unclaimed.org. Các hình thức khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng thường bạn có thể yêu cầu số tiền bị mất của mình bằng cách điền vào một vài biểu mẫu trực tuyến.