Sự khác biệt giữa ngân hàng nước ngoài và ngân hàng nội địa

Gặp gỡ với một nhân viên ngân hàng

Bậc thang

Lý do lịch sử cho ngân hàng ở nước ngoài là để tránh thuế đối với thu nhập hoặc đầu tư. Sự bí mật của hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ và thiếu các hiệp ước dẫn độ với một số quốc đảo ở Caribbean đã tạo ra nhiều hành vi không đáng tin, từ việc tránh thuế đối với lợi nhuận từ gió đến rửa tiền. Các ngân hàng nước ngoài tại các quốc gia nơi quy định lỏng lẻo hoặc mất tích hoàn toàn đã cung cấp các thiên đường thuế cho các ông trùm cướp và cơ hội rửa tiền cho tội phạm. Hoa Kỳ đã thông qua luật yêu cầu người nộp thuế báo cáo thu nhập trong tài khoản nước ngoài, hạn chế nhiều lợi ích của ngân hàng nước ngoài ngoại trừ các công ty kinh doanh ở nước ngoài.

Thực hành tránh

Hạn chế của ngân hàng nước ngoài

Bậc thang

Khi các ngân hàng nước ngoài bắt đầu kinh doanh tại Hoa Kỳ, họ bắt đầu báo cáo nắm giữ bởi các cá nhân và doanh nghiệp Hoa Kỳ vì các ngân hàng Hoa Kỳ bắt buộc phải làm. Hơn nữa, chính phủ liên bang đã thiết lập các hiệp ước với các quốc gia như Thụy Sĩ liên quan đến báo cáo. Quan hệ chặt chẽ hơn với các ngân hàng nước ngoài khiến báo cáo thu nhập chính xác trên Báo cáo của Ngân hàng nước ngoài và Tài khoản tài chính là một điều bắt buộc. Cho đến ngày 15 tháng 10 năm 2009, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ đã vận hành Chương trình Tiết lộ Tự nguyện, trong khi không đảm bảo miễn trừ, đã cung cấp cho các cá nhân có tài khoản nước ngoài hiện tại để giải quyết với IRS.

Hoạt động ngân hàng nội địa

Bậc thang

Các ngân hàng hoạt động ở lục địa Hoa Kỳ và Alaska và Hawaii tương tác với Hệ thống Dự trữ Liên bang và được điều chỉnh bởi các quy tắc được thực hiện bởi các tiểu bang và chính phủ liên bang. Các ngân hàng được điều lệ bởi các tiểu bang và chính phủ liên bang. Mặc dù các ngân hàng nhà nước phải hoạt động trong phạm vi các tiểu bang thuê họ, "ngân hàng quốc gia" có thể thành lập các chi nhánh trên toàn bộ các tiểu bang. Chính phủ tiểu bang và liên bang thiết lập các quy định liên quan đến hoạt động ngân hàng như thế chấp, cho vay, thẻ tín dụng và chứng khoán. Các cơ quan tiểu bang và liên bang thường xuyên truy cập và kiểm tra hồ sơ ngân hàng để đảm bảo khả năng thanh toán và hoạt động hợp pháp của ngân hàng.

Ngân hàng và bảo hiểm

Bậc thang

Hầu hết người tiêu dùng sử dụng các ngân hàng bán lẻ trên bờ để kiểm tra, tiết kiệm, cho vay và thế chấp, nhưng các gia đình giàu có có thể bảo trợ các ngân hàng tư nhân để quản lý niềm tin và danh mục đầu tư của họ. Các ngân hàng doanh nghiệp và doanh nghiệp chỉ phục vụ cho các thực thể hợp nhất, mặc dù nhiều doanh nghiệp nhỏ sử dụng các dịch vụ tiện lợi của các ngân hàng bán lẻ cộng đồng của họ. Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo đảm tiền gửi tại các ngân hàng nội địa và các tổ chức tiết kiệm được điều lệ ở Hoa Kỳ nhưng không bao gồm các sản phẩm như cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán, cổ phiếu quỹ tương hỗ, niên kim và chính sách bảo hiểm - thường được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại tư nhân và lớn. Tính đến năm 2014, các tài khoản cá nhân trị giá 250.000 đô la đã được bảo hiểm. Tài khoản ngân hàng nước ngoài có thể được bảo hiểm bởi các cơ quan trong nước nơi họ đã được thành lập. Các tài khoản được thiết lập với các cố vấn đầu tư độc lập đặt tại các ngân hàng nội địa nhưng không được sử dụng bởi họ không được bảo hiểm FDIC.