Mục lục:
Khoản vay 401 (k) được thiết kế để thanh toán chi phí hưu trí, không phải là nhu cầu hiện tại. Do đó, nếu bạn dưới 59 1/2, bạn phải trả tiền phạt 10 phần trăm cho hầu hết các lần rút tiền. Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định, bạn có thể rút tiền sớm hơn mà không phải chịu các chi phí phụ thêm đó.
Khoản vay 401 (k)
Rút tiền tạm thời mà không bị phạt bằng cách rút một khoản vay từ số 401 (k) của bạn. Một số gói không cho phép chúng, nhưng nếu là của bạn, bạn được phép vay tới 50.000 đô la hoặc một nửa số dư của kế hoạch, tùy theo số tiền nào nhỏ hơn. Mặc dù bạn phải trả lại tiền, nhưng bạn đang làm như vậy bằng cách trả lại tiền cho số tiền 401 (k) của bạn, với lãi suất. Nhược điểm là nếu bạn nghỉ việc, bạn sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền trong một khoảng thời gian xác định để tránh bị coi là rút tiền sớm.
Lý do y tế
IRS cho phép rút tiền để thanh toán hóa đơn y tế vượt quá 10 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của người nộp thuế. Bạn không phải chia thành các khoản khấu trừ để tận dụng lợi thế này, nhưng bạn phải thực hiện rút tiền trong cùng năm bạn phải chịu chi phí. Bạn cũng có thể nhận tiền từ 401 (k) nếu bạn bị vô hiệu hóa hoàn toàn và vĩnh viễn, nhưng IRS có thể yêu cầu bằng chứng. Nếu bạn đang thu các khoản thanh toán khuyết tật từ An sinh xã hội hoặc chính sách bảo hiểm, đó sẽ là một dấu hiệu mạnh mẽ cho thấy việc rút tiền là hợp pháp.
Tách công việc
Trong một số trường hợp nhất định, bạn có thể truy cập tiền sớm nếu bạn đã nghỉ việc - dù bạn đã nghỉ việc hay đã buông tay - gần với độ tuổi mà bạn thường có thể nhúng vào 401 (k) của mình. Nếu bạn đã rời bỏ công việc sau 55 tuổi, bạn có thể rút tiền mà không bị phạt. Điều đó giảm xuống 50 tuổi cho các công việc an toàn công cộng, chẳng hạn như cảnh sát hoặc lính cứu hỏa.
72 (t) Rút tiền
Một tùy chọn tiềm năng khác để truy cập tiền trong khoản 401 (k) của bạn mà không bị phạt là do quy tắc 72 (t) của IRS, cho phép rút tiền sớm dựa trên tuổi thọ. Bạn phải lấy một số tiền được chỉ định mỗi năm trong ít nhất năm năm hoặc cho đến khi bạn quay 59 1/2, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Ví dụ: nếu bạn 51 khi tận dụng quy tắc 72 (t), bạn sẽ phải lấy số tiền được chỉ định đó trong 8 năm rưỡi. Điều này không được sử dụng rất thường xuyên và thường sẽ không hấp dẫn đối với những người lao động trẻ tuổi, những người sẽ phải thực hiện các khoản thanh toán được chỉ định đó trong một thời gian dài. Bạn cũng sẽ trả thuế dựa trên tiền dựa trên khung thuế của bạn.