Mục lục:
Một lời khuyên phổ biến về tài chính mà các chuyên gia muốn đưa ra là tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Đây là tất cả tốt đẹp và bẩn thỉu, ngoại trừ mọi người vẫn không làm điều đó.
Tỷ lệ tiết kiệm trung bình của người Mỹ đang dao động ở mức 5,7 phần trăm, không phải là mức thấp nhất từng có, nhưng gần. Một trong những lý do là vì mọi người a) ghét tiết kiệm vì cảm thấy hạn chế hoặc b) thực sự cảm thấy như họ không có thêm tiền để tiết kiệm.
Đây là nơi mà ngành công nghiệp tài chính xuất hiện. Trong vài năm qua, mọi người đã tìm ra một số ứng dụng tuyệt vời đang giúp người Mỹ tự động tiết kiệm và đầu tư không đau. Đây là một trong số những cái tôi thích:
Chữ số
Digit là một ứng dụng điện thoại thông minh quét tài khoản kiểm tra của bạn để tìm thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể đã nói dối và sau đó tự động chuyển nó vào một tài khoản tiết kiệm.
Thuật toán của họ thấy bạn kiếm được bao nhiêu tiền so với số tiền bạn cần để thanh toán hóa đơn. Từ đó, nó sẽ nhận được một vài đô la ở đây và một vài xu ở đó để đưa vào tài khoản tiết kiệm Digit của bạn. Ý tưởng là tiền mà bạn sẽ không biết đã bị mất.
Trong hơn một năm qua, Digit đã tiết kiệm cho tôi gần 2.000 đô la mà có thể đã nằm trong tài khoản kiểm tra của tôi và đã tiêu xài theo một cách nào đó.
Một điều thú vị khác về Digit là tất cả các lệnh được thực hiện thông qua văn bản. Họ gửi cho bạn một văn bản mỗi ngày với số dư tài khoản của bạn và họ gửi cho bạn một văn bản định kỳ cho biết bạn đã lưu bao nhiêu với ứng dụng.
Acorns
Acorns tương tự như Digit cho đến nay vì nó giúp bạn tiết kiệm một lượng nhỏ tiền thừa. Sự khác biệt chính là nó đầu tư số tiền đó vào các quỹ chỉ số. Để đặt điều này tuyệt vời như thế nào vào viễn cảnh, trước đây gần như không thể có được trên thị trường với một số tiền nhỏ như vậy.
Cách thức hoạt động: Bạn đăng ký tài khoản miễn phí và sau đó liên kết tài khoản kiểm tra của bạn. Từ đó, mỗi khi bạn sử dụng tài khoản kiểm tra của mình, Acorns sẽ đầu tư số tiền cần có để có được đồng đô la tiếp theo.
Ví dụ: giả sử bạn đã mua một gói kẹo cao su với giá 1,75 đô la. Acorns sau đó sẽ làm tròn đến đô la gần nhất và đặt 25 xu vào tài khoản Acorns của bạn. Khi "số vòng" của bạn đạt 5 đô la, Acorns sẽ đầu tư tiền vào một quỹ chỉ số mà bạn đã chọn thông qua ứng dụng của họ.
Vì tôi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mọi thứ trong nỗ lực lấy điểm, nên tôi phải mất một thời gian để thấy số dư đáng kể trong tài khoản Acorns của mình. Tuy nhiên, trong khoảng một năm, Acorns đã làm tròn số tiền thay đổi dự phòng trị giá 800 đô la hiện đang được đầu tư vào một quỹ chỉ số.
Tốt hơn
Betterment là những gì được gọi là một cố vấn robo. Nói cách khác, bạn có thể sử dụng nó để tự động đầu tư vào các quỹ chỉ số và tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Lý do Betterment là một cách dễ dàng để tiết kiệm tiền nhờ vào cấu trúc phí của họ: Các cố vấn của Robo thường rẻ hơn so với các công ty truyền thống (tin tôi đi, tôi đã làm toán). Ngoài ra, bạn nhận được một số dịch vụ mà cố vấn con người sẽ tự động cung cấp (nghĩa là thu hoạch giảm thuế và tái cân bằng danh mục đầu tư).
Một lý do khác mà tôi yêu thích Betterment là vì nó cho phép tôi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào tôi có vào quỹ Vanguard. Với tổ chức trước đây của tôi, tôi có thể đầu tư trực tiếp số tiền nhỏ vào quỹ mong muốn của mình, tôi sẽ phải đợi cho đến khi tôi có vài nghìn đô la tiết kiệm được.