Nhược điểm của tài chính dài hạn

Vay tiền để tài trợ cho việc mua hàng bao gồm các yếu tố để trả nợ có thể định hình tương lai tài chính của bạn. Chọn tài chính dài hạn có nghĩa là thiết lập các khoản thanh toán trả góp thấp hơn các khoản thanh toán cho kế hoạch trả nợ ngắn hơn. Lợi ích của thanh toán thấp hơn cũng đi kèm với một số nhược điểm. Cân nhắc giá trị tương đối của các điều khoản có sẵn cho bạn và quyết định xem tài chính dài hạn có ý nghĩa nhất hay không.

Thế chấp là một ví dụ phổ biến về tài chính dài hạn.

Lãi suất cao hơn

Lãi suất dành cho một thỏa thuận tài chính dài hạn thường cao hơn lãi suất dành cho các khoản vay ngắn hạn. Nói chung, mức lãi suất được thiết lập dựa trên rủi ro liên quan đến việc cho vay. Tài chính dài hạn bao gồm một khoảng thời gian lớn hơn cho mặc định.Một kỳ hạn ngắn sẽ ít rủi ro hơn đối với người cho vay, vì việc dự báo tình trạng tài chính của người vay trong ngắn hạn sẽ dễ dàng hơn là chắc chắn rằng người vay sẽ có phương tiện để đáp ứng các khoản thanh toán cho vay trong nhiều thập kỷ.

Chi phí lãi lớn hơn

Chỉ riêng mức lãi suất cao hơn cho khoản vay dài hạn có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều hơn trong suốt thời gian vay so với khoản vay ngắn hạn và điều đó càng trở nên trầm trọng hơn bởi thời gian bạn sẽ trả lãi suất cao hơn. Một khoản vay ngắn hơn có ít thời gian để lãi tích lũy. Ví dụ: khoản vay 50.000 đô la với lãi suất 4% hàng năm trong vòng 10 năm sẽ bao gồm trả 10.747,60 đô la tiền lãi. Cùng một khoản vay, thậm chí với cùng một mức lãi suất, khi được trả hơn 20 năm sẽ bao gồm $ 22,717.60 trong các khoản thanh toán lãi.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập

Truy cập tín dụng liên quan đến việc xem xét tổng số bức tranh tài chính của bạn. Bao gồm trong bức tranh đó là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hoặc số nợ còn nợ bạn nợ liên quan đến số tiền bạn kiếm được. Thời hạn cho khoản vay của bạn càng dài, bạn sẽ càng có một con số khổng lồ trong cột "nợ" trong đánh giá giá trị tín dụng của bạn. Chọn một khoản vay ngắn hạn để trả nó nhanh hơn và giảm nợ của bạn.

Tăng trưởng vốn chủ sở hữu chậm

Tài chính dài hạn, chẳng hạn như thế chấp nhà, tích lũy vốn chủ sở hữu khi bạn trả nợ. Vốn chủ sở hữu rất quan trọng trong việc xác định số tiền bạn có so với số tiền bạn nợ. Giá trị ròng của bạn được xác định là tài sản của bạn trừ đi khoản nợ của bạn. Tài chính dài hạn, với các khoản thanh toán trả góp thường nhỏ hơn, thêm vốn chủ sở hữu với tốc độ chậm hơn so với thời hạn trả nợ ngắn hơn. Bạn càng trả sớm khoản vay, thêm vốn chủ sở hữu vào một doanh nghiệp hoặc nhà, giá trị ròng của bạn càng tăng. Vốn chủ sở hữu cũng có giá trị, nếu không cần thiết, khi tìm kiếm một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Thông thường, số vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà sẽ quyết định khoản vay hoặc hạn mức tín dụng của bạn có được phê duyệt hay từ chối hay không.