Giá trị mệnh giá trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa gì?

Mệnh giá là giá trị bằng số của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù số tiền đó được dự định là khoản thanh toán khi người được bảo hiểm qua đời, khoản thanh toán cuối cùng của chính sách có thể tăng hoặc giảm do hoạt động chính sách. Ngoài ra, một số chính sách nhất định có thể bị đánh thuế nếu số tiền mệnh giá vượt quá giới hạn của Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS).

tín dụng: Comstock / Comstock / Getty Images

Mệnh giá

Mệnh giá là số tiền ban đầu mà chủ sở hữu chính sách đồng ý trả phí bảo hiểm tại thời điểm áp dụng. Mệnh giá cũng được gọi là lợi ích tử vong.

Điều chỉnh mệnh giá

Các chính sách cuộc sống vĩnh viễn như cuộc sống phổ quát có thể điều chỉnh lượng mệnh giá mà không thay đổi chính sách. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh có tính linh hoạt giống như mệnh giá được xác định bởi số tiền mà chủ sở hữu chính sách sẵn sàng trả cho phí bảo hiểm.

Ảnh hưởng của giá trị tiền mặt

Các tài khoản giá trị tiền mặt trong các chính sách cuộc sống vĩnh viễn như toàn bộ cuộc sống và cuộc sống phổ quát có thể làm tăng hoặc giảm lợi ích tử vong. Các khoản tiền tích lũy bằng giá trị tiền mặt có thể tạo ra một khoản thanh toán cuối cùng sinh lợi hơn trong khi các khoản vay chính sách chưa thanh toán sẽ làm giảm số tiền trợ cấp.

Thuế

Các chính sách cuộc sống của nhóm có mệnh giá vượt quá 50.000 đô la sẽ trở thành khoản bồi thường chịu thuế. Ngoài ra bảo hiểm nhóm vợ chồng và phụ thuộc trị giá hơn 2.000 đô la cũng sẽ bị đánh thuế dưới dạng thu nhập.

Thuế bất động sản

Lợi ích bảo hiểm có thể bị đánh thuế như một phần tài sản của chủ sở hữu chính sách nếu tài sản của anh ta được định giá vượt quá giới hạn miễn trừ bất động sản của liên bang. Theo IRS, một bất động sản trị giá 3,5 triệu đô la trở lên trong năm 2009 có thể bị đánh thuế 45% đối với nó.

Tránh bao gồm bất động sản

Để tránh mệnh giá bị đánh thuế với di sản, quyền sở hữu chính sách phải được chỉ định cho một người nào đó bên ngoài di sản, chẳng hạn như một đứa trẻ trưởng thành. Ngoài ra người thụ hưởng không thể là tài sản của họ. Việc chuyển nhượng phải xảy ra ba năm trước khi họ chết.