Mục lục:
Đặt tiền sang một bên trong một khoản 401 (k) trong những năm làm việc của bạn là một trong những cách hiệu quả nhất để tích lũy của cải cho những năm nghỉ hưu của bạn. Nhưng tích lũy số tiền đó chỉ là một nửa của trận chiến. Nửa kia đang nghĩ ra một chiến lược cho phép bạn đáp ứng các chi phí sinh hoạt hàng ngày trong khi giảm thiểu thuế. Hiểu cách rút tiền 401 (k) ảnh hưởng đến thuế của bạn làm cho việc đưa ra một chiến lược như vậy dễ dàng hơn rất nhiều.
Thu nhập bình thường
Khi bạn bắt đầu rút tiền từ số 401 (k) của mình, số tiền bạn lấy ra bị đánh thuế như thu nhập bình thường. Khi bạn thực hiện khai thuế của mình, số tiền bạn đã rút từ số 401 (k) của mình trong năm trước chỉ đơn giản được thêm vào thu nhập khác của bạn. Trách nhiệm thuế của bạn dựa trên tổng số tất cả thu nhập của bạn, bao gồm rút tiền theo kế hoạch 401 (k), tiền lãi và cổ tức và bất kỳ khoản lương nào bạn có thể có.
Tuổi 70 1/2
Khi bạn đến tuổi 65 với tiền trong kế hoạch 401 (k) của mình, bạn cần bắt đầu suy nghĩ trước tuổi 70 1/2. Khi bạn đạt đến độ tuổi đó, bạn được yêu cầu bắt đầu phân phối tối thiểu từ các kế hoạch nghỉ hưu của mình, bao gồm cả IRA truyền thống và kế hoạch 401 (k) của bạn. Nếu bạn không thực hiện phân phối tối thiểu cần thiết, bạn sẽ phải đối mặt với một khoản phạt thuế bằng một nửa số tiền bạn nên rút khỏi kế hoạch.
Kế hoạch thuế
Nếu bạn chưa bao giờ lấy tiền từ số 401 (k) của mình, bạn nên thực hiện một số kế hoạch thuế trước khi bạn yêu cầu kiểm tra đầu tiên từ quản trị viên kế hoạch. Khi bạn bắt đầu nhận tiền từ kế hoạch của mình, bạn sẽ tăng thu nhập chịu thuế và điều đó có thể tăng hóa đơn thuế của bạn. Dành thời gian để xem xét ý nghĩa thuế của chiến lược rút tiền 401 (k) của bạn sẽ cho bạn cơ hội điều chỉnh số tiền bạn mất và giữ hóa đơn thuế của bạn càng thấp càng tốt.
Chiến lược rút tiền
Lập kế hoạch thuế sẽ đóng một vai trò trong chiến lược rút tiền 401 (k) của bạn, nhưng nó không nên áp đặt toàn bộ chiến lược. Bạn cũng cần đảm bảo tiền của bạn tồn tại chừng nào bạn còn sống, vì vậy, thực hiện một cách tiếp cận bảo thủ là một bước đi thông minh. Rút không quá 4 phần trăm đến 5 phần trăm danh mục đầu tư 401 (k) của bạn trong năm đầu tiên có thể giúp bảo toàn vốn của bạn, đồng thời giảm hóa đơn thuế của bạn cùng một lúc.