Làm thế nào để tính một khoản tiền hưu trí vào giá trị ròng

Lương hưu của bạn không hữu hình như nhà hoặc xe hơi của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là nó ít hơn một tài sản. Khi bạn tính toán giá trị ròng của mình, một số cố vấn sẽ định giá thấp hoặc bỏ hoàn toàn, nhưng điều đó gây hiểu lầm. Trong thực tế, nó không khác gì trái phiếu hay khoản đầu tư khác, hiện không có giá trị nhiều nhưng có giá trị tương lai rõ rệt. Để tính đến điều đó ngay bây giờ, bạn sẽ phải tính ra giá trị hiện tại ròng của nó.

Làm thế nào để tính một khoản tiền hưu trí vào Worth Worth: đáng yêu12 / iStock / GettyImages

Công thức giá trị ròng

Công thức tính giá trị ròng của bạn là Giá trị ròng = Tài sản - Nợ phải trả. Tài sản là cả tài sản lưu động của bạn, chẳng hạn như tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu và trái phiếu và tài sản thanh khoản, chẳng hạn như nhà của bạn, quan hệ đối tác trong một doanh nghiệp và kế hoạch lương hưu của bạn. Nợ phải trả của bạn là các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, thế chấp của bạn, và các khoản vay ngân hàng và kinh doanh.

Tại sao lương hưu của bạn được bao gồm

Lương hưu của bạn được bao gồm trong tính toán giá trị ròng của bạn bởi vì đó là một tài sản ngay cả khi bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích tài chính nào cho đến khi nghỉ hưu. Hãy nghĩ về nó như một con heo đất mà bạn không thể mở cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Mặc dù bạn không thể chạm vào tiền ngay bây giờ, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán lợi ích hàng tháng hoặc một khoản thanh toán một lần khi nghỉ hưu. Mặc dù nó sẽ là một khoản thanh toán trong tương lai, nó có một giá trị hiện tại mà bạn có thể tính toán. Một số cố vấn đề nghị chỉ tính giá trị hiện tại của lương hưu của bạn, nếu bạn muốn rút tiền ngay bây giờ, nhưng điều đó đánh giá thấp giá trị thực của nó.

Tính giá trị ngày nay của lương hưu của bạn

Xác định giá trị lương hưu của bạn là một phép tính hai bước. Bước đầu tiên là tính toán số tiền lãi hàng năm bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu, chuyển đổi nó thành một khoản tiền nếu đó sẽ là khoản thanh toán hàng tháng. Sau đó, bạn lấy tổng số tiền và đưa nó vào các điều khoản giá trị hiện tại. Bạn sẽ cần một máy tính tài chính.

Tính giá trị lương hưu của bạn: Bước một

Giả sử bạn đã 50 tuổi và nếu bạn ngừng làm việc hôm nay, chủ lao động của bạn nói với bạn rằng khi bạn đạt 65, bạn sẽ nhận được 10.000 đô la một năm trong các khoản thanh toán hưu trí. Theo bảng Actuarial, tuổi thọ của bạn là 85, vì vậy bạn sẽ nhận được 10.000 đô la trong 20 năm. Với máy tính tài chính của bạn, hãy cắm 10.000 đô la để thanh toán, trong 20 năm và sử dụng 5% (4,5% đến 6,5% là lãi suất chiết khấu điển hình) làm lãi suất, sau đó nhấn PV cho giá trị hiện tại. PV sẽ bằng $ 124,622.

Tính giá trị lương hưu của bạn: Bước hai

Tiếp theo, xóa máy tính và cắm $ 124,622 cho FV, hoặc giá trị tương lai, đặt 15 năm trong khoảng thời gian, bởi vì sẽ mất 15 năm cho đến khi nghỉ hưu, và đặt 5% làm lãi suất và nhấn PV. Giá trị hiện tại của lương hưu trong ví dụ này là $ 59,945. Thêm $ 59,945 vào cột tài sản của bạn và bạn đã bao gồm lương hưu của bạn trong tính toán tài sản ròng của bạn.

Máy tính tài chính miễn phí

Nếu không có máy tính tài chính nhưng có điện thoại thông minh, bạn sẽ có thể tải xuống miễn phí từ cửa hàng ứng dụng. Nhiều trang web cũng cung cấp máy tính tài chính miễn phí để sử dụng trong trình duyệt của bạn hoặc thậm chí hoàn thành máy tính có giá trị ròng nếu bạn muốn tự động hóa phần còn lại của các tính toán. Nếu vẫn thất bại, hoặc nếu bạn muốn có một máy tính thực tế để sử dụng liên tục, có thể chọn một chiếc với giá dưới 20 đô la bất cứ nơi nào điện tử được bán.