Mục lục:
Báo cáo tín dụng là hồ sơ tài chính ghi lại hầu như mọi khoản vay, thẻ tín dụng và tài khoản khác. Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco giải thích rằng thông tin được thu thập, lưu trữ và cập nhật thường xuyên bởi các cơ quan báo cáo tín dụng như Equachus, TransUnion và Experian. Họ bán nó cho các ngân hàng và các công ty đánh giá các ứng dụng tín dụng và bảo hiểm. Một số mặt hàng, chẳng hạn như nợ quá hạn, ảnh hưởng đến khả năng của người vay đủ điều kiện cho các tài khoản mới.
Định nghĩa
Một khoản nợ quá hạn đề cập đến một tài khoản không được thanh toán đúng hạn. Các khoản thanh toán trở nên quá hạn khi chúng không được nhận vào ngày đáo hạn. Các chủ nợ báo cáo thông tin này cho các cơ quan báo cáo tín dụng, trong đó thêm nó vào các tập tin của người tiêu dùng. Độ dài của khoản nợ được ghi nhận, vì các khoản nợ quá hạn có hại cho xếp hạng tín dụng của người đó. Các khoản thanh toán trễ trên nhiều tài khoản cũng rất tệ vì công ty điểm tín dụng FICO tuyên bố rằng 35% số điểm của người tiêu dùng đến từ hành vi thanh toán của họ.
Hiệu ứng
Mọi khoản thanh toán quá hạn đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng, theo MyFico. Các chủ nợ cũng chú ý đến việc trả chậm trên các báo cáo tín dụng vì điều đó thường cho thấy một người gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính. Hóa đơn quá hạn làm tăng khả năng vỡ nợ trên các tài khoản bổ sung hoặc thậm chí nộp đơn phá sản. Người cho vay không muốn gia hạn tín dụng nhiều hơn cho những người không thể thanh toán hóa đơn hiện tại của họ. Một số tội phạm có thể dẫn đến thu giữ tài sản nếu chúng xảy ra trong một khoản vay có bảo đảm. Ví dụ, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo rằng hầu hết các hợp đồng cho vay mua ô tô đều cho người cho vay quyền lấy xe ngay khi xảy ra thanh toán trễ.
Các kết quả
Các chủ nợ cuối cùng đã xóa các tài khoản quá hạn nếu các chủ nợ không bao giờ mang lại cho họ hiện tại. Điều này thường xảy ra trong sáu tháng, theo chuyên mục của MSN Money, Liz Pulliam Weston. Việc loại bỏ chúng không có nghĩa là các nỗ lực thu thập chấm dứt hoặc một người không còn chịu trách nhiệm về hóa đơn. Khoản nợ thường được bán cho các cơ quan thu nợ theo đuổi thanh toán thông qua các phương thức tích cực khác nhau như gọi điện thoại và thư thường xuyên hoặc thậm chí là hành động pháp lý.
Khung thời gian
Các khoản nợ ở lại báo cáo tín dụng trong bảy năm, FTC khuyên. Người cho vay nhìn thấy họ trong toàn bộ khung thời gian đó và có thể xem xét họ trong việc đưa ra quyết định tín dụng. Các khoản thanh toán trễ gần đây hoặc các khoản thanh toán hóa đơn chậm kéo dài nghiêm trọng hơn một hoặc hai lần chậm trễ vài năm trước.
Phòng ngừa
Các khoản thanh toán trễ có thể được ngăn chặn thông qua ngân sách nghiêm ngặt và thanh toán kịp thời cho mọi hóa đơn. Trì hoãn thư có thể gây ra các khoản thanh toán trễ, vì vậy hãy thiết lập chuyển tiền điện tử thay thế. Holden Lewis của trang thông tin tài chính Bankrate khuyên bạn nên yêu cầu các công ty thẻ tín dụng thay đổi ngày đáo hạn nếu nhiều hóa đơn đáo hạn cùng một lúc. Truyền bá các khoản thanh toán trong suốt tháng có thể làm giảm hoặc loại bỏ các khoản nợ.