Mục lục:
Đối với những người hâm mộ tiểu thuyết gián điệp và phim kinh dị, thuật ngữ "tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ" gợi lên những suy nghĩ về vận may lớn được cất giấu trong các tài khoản bí mật của các điệp viên, tội phạm và những kẻ độc tài. Quan niệm phổ biến đó, mặc dù quá kịch tính và không nhất thiết phải chính xác, xuất phát từ danh tiếng của các ngân hàng Thụy Sĩ là nơi an toàn, tương đối kín đáo để đặt tiền.
Bảo vệ
Theo truyền thống, ngành dịch vụ tài chính của Thụy Sĩ có truyền thống bảo thủ, chống lại các chiến lược rủi ro và có được danh tiếng về quản lý âm thanh khiến các ngân hàng Thụy Sĩ hấp dẫn người gửi tiền quốc tế. SW Consulting SA, công ty cung cấp dịch vụ máy tính cho ngành ngân hàng, cũng nói rằng vì dịch vụ tài chính là một phần quan trọng của nền kinh tế Thụy Sĩ, chính phủ đã nhanh chóng xử lý các vấn đề có thể đe dọa sự ổn định của các ngân hàng. Như CIA lưu ý trong "World Factbook", khi các ngân hàng lớn nhất của đất nước bị ảnh hưởng nặng nề bởi suy thoái kinh tế toàn cầu năm 2008-09, chính phủ đã vội vã. Cuối cùng, lịch sử trung lập chính trị lâu đời của Thụy Sĩ cũng cho vay một sự ổn định và an ninh. Trong Thế chiến II, đất nước này là một hòn đảo ở giữa châu Âu bị Đức Quốc xã chiếm đóng, một nơi "an toàn" nơi mọi người ở mọi phía của cuộc xung đột có thể lưu trữ tài sản của họ.
Riêng tư
Các quy định ngân hàng Thụy Sĩ là một trong những quy định nghiêm ngặt nhất trên thế giới khi tiết lộ thông tin tài khoản. Ở Thụy Sĩ, đó là một tội ác - không chỉ là vi phạm dân sự - vi phạm luật bảo mật ngân hàng và tất cả nhân viên ngân hàng phải ký các thỏa thuận bí mật. Cả hai tổ chức và cá nhân đều có thể bị truy tố vì vi phạm các luật này, và mọi người có thể, và đã bị, bị tống vào tù. Điều đó không có nghĩa là thực thi pháp luật không thể có được quyền truy cập vào thông tin tài khoản; nó có thể, nhưng bất kỳ yêu cầu phải đáp ứng các tiêu chí rất cụ thể. Yêu cầu về thông tin - "các chuyến thám hiểm câu cá", như SW Consulting gọi cho họ - không được phép.
Quan niệm sai lầm
Các biện pháp kiểm soát quyền riêng tư mạnh mẽ đã dẫn đến một quan niệm sai lầm phổ biến rằng các tài khoản Thụy Sĩ là "bí mật" hoặc thậm chí là "ẩn danh". Trong thực tế, họ không phải là. Theo luật, các ngân hàng phải biết và xác minh danh tính của mọi chủ tài khoản. Ngay cả khi bạn mở một tài khoản "được đánh số" bảo mật cao, trong đó tất cả các giao dịch được thực hiện chỉ bằng một số tài khoản, thay vì tên, nhân viên của ngân hàng vẫn sẽ cần biết bạn là ai. Một niềm tin sai lầm khác là luật pháp Thụy Sĩ bảo vệ tiền gửi ngân hàng mà không có ngoại lệ, ngay cả khi chúng là tiền tố tụng hình sự. Trên thực tế, các tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ có thể được kiểm tra hoạt động tội phạm và bị tịch thu nếu phát hiện, giống như ở các quốc gia khác.
Xu hướng
Các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ tôn trọng yêu cầu thông tin của chính phủ nước ngoài nếu chính phủ đó có thể xác định một tài khoản cụ thể và đưa ra bằng chứng cho thấy tài khoản đó chứa tiền từ một hoạt động sẽ cấu thành tội phạm ở cả hai quốc gia. Điều này từng cung cấp một lỗ hổng lớn cho kẻ gian, bởi vì luật pháp Thụy Sĩ đã không hình sự hóa nhiều hoạt động tài chính mà các quốc gia khác đã đặt ra ngoài vòng pháp luật. Kể từ những năm 1980, Thụy Sĩ đã chuyển luật pháp tài chính theo luật pháp của các nước phương Tây khác, dần dần thu hẹp kẽ hở. Điều này chỉ áp dụng cho các vụ án hình sự, tuy nhiên, không phải là vấn đề dân sự. Ví dụ: nếu một cặp vợ chồng có liên quan đến một cuộc chiến ly hôn và một người phối ngẫu nghi ngờ người kia có tài sản giấu trong tài khoản Thụy Sĩ, ngân hàng không có nghĩa vụ cung cấp thông tin vì không có tội phạm nào bị cáo buộc.
Cân nhắc
Theo Micheloud & Cie, một nhà môi giới xử lý các tài khoản Thụy Sĩ thay mặt cho người gửi tiền ở nước ngoài, bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản Thụy Sĩ. Nhưng bạn không thể sử dụng nó như một tài khoản kiểm tra của Mỹ. Các ngân hàng hy vọng bạn sẽ chỉ sử dụng tài khoản để tiết kiệm và đầu tư - bạn bỏ tiền vào và bạn để nó ở đó. Họ yêu cầu số dư tối thiểu mọi lúc; 1 triệu franc Thụy Sĩ là mức tối thiểu phổ biến.