Mục lục:
Tái đầu tư là một cách để tránh thuế đối với việc chuyển nhượng giữa hai kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện. Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp gói 401k, bạn có thể chuyển tiền vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân miễn thuế. Một số trường hợp ngoại lệ tồn tại, chẳng hạn như nếu bạn có một Roth 401k, trong trường hợp đó bạn chỉ có thể chuyển tiền của mình vào một IR IR chứ không phải IRA truyền thống. Mặc dù hầu hết các rollover từ 401k đến IRA đều được miễn thuế, IRS có thể giữ lại 20% số tiền tái đầu tư của bạn nếu bạn thực hiện phân phối vật lý thay vì chuyển tiền điện tử.
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên 401k của bạn. Hỏi những bước cần thiết để thực hiện cuộn qua IRA. Vì việc chuyển đổi từ kế hoạch 401k sang IRA khá phổ biến, quản trị viên 401k của bạn sẽ có thể cung cấp cho bạn câu trả lời nhanh chóng cho yêu cầu của bạn. Thông thường, bạn sẽ phải nộp thêm giấy tờ để hoàn thành yêu cầu của bạn.
Bậc thang
Nhận một bản sao của mẫu phân phối tái đầu tư của công ty bạn. Vì kế hoạch 401k là phương tiện đầu tư trước thuế, bất kỳ phân phối nào thường phải chịu thuế. Để ngăn thuế trên rollover của bạn, bạn phải cho biết rằng bạn đang chuyển tiền vào IRA, đây là một loại tài khoản đầu tư trước thuế khác.
Bậc thang
Chọn phương thức phân phối của bạn. Bạn có thể rút séc từ 401k của bạn hoặc yêu cầu tái đầu tư trực tiếp vào IRA của bạn thông qua các phương tiện điện tử. Nếu bạn chấp nhận kiểm tra thực tế, bạn phải tuân theo quy định giữ lại bắt buộc 20 phần trăm, ngay cả khi sau đó bạn chuyển số tiền đó vào IRA của mình. Với Rollover trực tiếp, thường không có giữ lại.
Bậc thang
Hoàn thành tái đầu tư của bạn trong vòng 60 ngày. Nếu bạn chuyển tiền của mình bằng điện tử, bạn thường không phải lo lắng về quy tắc này. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện kiểm tra thực tế từ 401k của mình, bạn phải gửi số tiền đó vào IRA hoặc tài khoản hoãn thuế khác trong vòng 60 ngày. Nếu bạn không đáp ứng thời hạn này, IRS sẽ đánh thuế khoản rút tiền của bạn dưới dạng phân phối thay vì tái đầu tư. Bạn sẽ nợ thuế thu nhập thông thường trên tổng số tiền bạn đã rút ra, cùng với hình phạt 10 phần trăm bổ sung nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi.
Bậc thang
Bao gồm Mẫu 1099-R trong thuế của bạn. Ngay cả khi tái đầu tư từ 401k đến IRA của bạn không phải chịu thuế, bạn sẽ nhận được Mẫu 1099-R từ chủ lao động của bạn trong năm bạn thực hiện cuộn qua. Bạn phải báo cáo số tiền tái đầu tư khi bạn nộp thuế. Biểu mẫu khai thuế của bạn sẽ cho phép bạn cho biết nếu bất kỳ hoặc tất cả các cuộn qua nên được coi là không chịu thuế.