Mục lục:
Tại California, Bộ Bất động sản và Bộ Tổng công ty điều chỉnh ngành cho vay thế chấp. Kể từ sự sụp đổ của ngành công nghiệp bất động sản năm 2008, nhiều tiểu bang đã ban hành các quy định nghiêm ngặt đối với những người cho vay thế chấp tiến hành kinh doanh trong tiểu bang của họ. Trong nỗ lực bảo vệ người dân California khỏi các hành vi cho vay lừa đảo, Bộ Tổng công ty California ban hành các quy định nghiêm ngặt đối với người cho vay thế chấp. Người cho vay thế chấp được yêu cầu cung cấp tiết lộ hình phạt trả trước.
Quy tắc ưu tiên
Hình phạt trả trước là một giới hạn tài chính đối với khoản thế chấp giới hạn khả năng trả trước khoản vay của người vay sớm hơn mức cho phép cụ thể theo các điều khoản trong thỏa thuận của anh ta. Hình phạt trả trước đặt ra những bất đồng về tài chính đối với người vay đảm bảo các khoản vay thay thế để trả các khoản vay hiện có của họ, và do đó, các khoản vay tái cấp vốn để trả các khoản vay hiện tại là khó khăn về tài chính. Theo luật liên bang, người cho vay thế chấp được ủy quyền cụ thể để tính tiền phạt trả trước cho khách hàng của họ.
Bộ luật Quy định Liên bang không giới hạn số tiền và loại hình phạt trả trước mà người cho vay có thể tính phí. Theo các đạo luật liên bang, luật pháp tiểu bang không thể ưu tiên áp dụng các đạo luật liên bang. Tuy nhiên, luật pháp tiểu bang có thể hạn chế hình phạt trả trước đối với các khoản vay chi phí cao, miễn là các tiểu bang không áp dụng lệnh cấm đối với các hình phạt trả trước.
Luật California
Luật pháp California cho phép những người cho vay tính phí hình phạt trả trước, vì cơ quan lập pháp tiểu bang được miễn ban hành lệnh cấm chăn theo Bộ luật Quy định Liên bang. Mặc dù luật pháp California cho phép người cho vay thế chấp tính tiền phạt trả trước để không khuyến khích người vay trả hết khoản vay sớm hơn thời hạn ghi chú thế chấp của họ, người cho vay phải tuân thủ luật cấp phép của tiểu bang và phải cung cấp thông tin bằng văn bản về hình phạt trả trước. Thông thường, người cho vay ở California có thể sử dụng các điều khoản phạt trả trước nếu hình phạt được đánh giá áp dụng cho năm năm đầu tiên của khoản thế chấp của họ. Sau năm năm, người cho vay bị hạn chế trong việc đánh giá hình phạt trả trước.
Mã tài chính California
Các quy định cho vay có mục đích của California được quy định trong Bộ luật Tài chính California và áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Các luật cho vay tiền mặt không áp dụng cho các khoản vay chi phí cao hoặc các khoản vay trong thời gian ngắn. Các khoản vay chi phí cao là những khoản vượt quá $ 250.000. Các khoản vay nhà ở ngắn hạn là những khoản yêu cầu người cho vay thế chấp cung cấp các tiết lộ bằng văn bản cho người tiêu dùng tham gia vào các khoản vay chi phí cao, trưởng thành trong một tai hoặc ít hơn. Họ cũng không áp dụng cho các khoản vay được sử dụng để mua bất động sản cho thuê hoặc đảo ngược giao dịch thế chấp.
Người cho vay cung cấp các khoản vay chi phí cao cho người tiêu dùng phải cung cấp cho họ các tiết lộ hình phạt trả trước bằng văn bản theo Bộ luật Tài chính California. Nếu luật cho vay ăn thịt ở California áp dụng cho các khoản vay của người tiêu dùng, người cho vay không thể tính tiền phạt trả trước trong ba năm đầu và người cho vay không thể tăng hình phạt lãi suất theo mặc định.
Quy định cấp phép
Tại California, Bộ Tổng công ty điều chỉnh những người cho vay thế chấp tài chính theo Đạo luật cho vay thế chấp nhà ở California. Đạo luật cho vay thế chấp nhà ở California được quy định trong Bộ luật tài chính California và có hiệu lực vào năm 1996. Đạo luật này quy định các yêu cầu cấp phép và thực hành cho vay của người khởi tạo khoản vay và các công ty dịch vụ. Ngoài ra, Bộ Bất động sản California chịu trách nhiệm điều chỉnh Luật Bất động sản California và bộ này quy định các yêu cầu công khai đối với người cho vay mua nhà. Theo các quy định cấp phép, người cho vay ở California có thể phải đối mặt với khoản tiền phạt lên tới 25.000 đô la và có thể phải đối mặt với việc thu hồi giấy phép của Bộ Bất động sản California.
Cân nhắc
Vì luật tiểu bang có thể thường xuyên thay đổi, không sử dụng thông tin này để thay thế cho tư vấn pháp lý. Tìm kiếm lời khuyên thông qua một luật sư được cấp phép hành nghề luật sư tại tiểu bang của bạn.