Ai chịu trách nhiệm kiểm tra giả mạo?

Công nghệ máy tính đã giúp việc tạo ra các công cụ ngân hàng lừa đảo dễ dàng hơn bao giờ hết. Kiểm tra giả mạo và giả mạo gây ra tổn thất đáng kể cho các ngân hàng và khách hàng của họ. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng rõ ai là người chịu trách nhiệm cuối cùng cho những mất mát này.

Kiểm tra giả mạo là một vấn đề quan trọng.

Thợ rèn

Người giả mạo séc luôn chịu trách nhiệm trước chủ tài khoản và ngân hàng về việc chuyển đổi (hoặc lấy những gì không phải của bạn), lừa đảo và các nguyên nhân hành động khác. Thật không may, vào thời điểm giả mạo được phát hiện, thợ rèn thường không còn nữa, để lại ngân hàng và khách hàng để chống lại nó.

Ngân hàng

Trách nhiệm của một ngân hàng đối với séc giả mạo phát sinh bởi vì ngân hàng duy trì chữ ký của bạn trong hồ sơ và do đó ở vị trí tốt nhất để xác minh tính chính xác của chữ ký và ngăn chặn gian lận. Theo Bộ luật thương mại thống nhất (UCC) được hầu hết các tiểu bang áp dụng, một ngân hàng chỉ có thể tính phí cho bạn đối với séc "phải trả đúng", mà séc giả mạo thì không. Điều này tạo ra trách nhiệm tiềm tàng cho một ngân hàng nếu nó tính phí cho bạn đối với séc giả mạo. Tuy nhiên, trách nhiệm pháp lý này có thể được chuyển sang bạn trong những trường hợp nhất định.

Khách hàng

Nếu sự giả mạo là do sơ suất của khách hàng, ngân hàng có thể từ chối trách nhiệm pháp lý. Khi bạn nhận được sao kê ngân hàng hàng tháng, bạn có trách nhiệm xem xét cẩn thận các séc được liệt kê và thông báo kịp thời cho ngân hàng về bất kỳ sự khác biệt nào (thường trong vòng 30 ngày, đôi khi ít hơn). Nếu bạn không làm như vậy, ngân hàng có thể không cho phép bạn lấy lại tiền.

Nợ phải trả

Ngay cả khi bạn không xem xét kịp thời các báo cáo ngân hàng của mình, bạn vẫn có thể thu hồi tiền nếu bạn có thể cho thấy rằng ngân hàng đã sơ suất trong việc thanh toán séc giả mạo. Trong một số trường hợp, bạn và ngân hàng có thể chia sẻ tổn thất. Nếu bạn chứng minh rằng ngân hàng đã không thanh toán món hàng một cách trung thực, ngân hàng phải chịu trách nhiệm. Tuy nhiên, ngay cả khi ngân hàng có lỗi, nếu bạn không báo cáo giả mạo trong vòng một năm sau khi sao kê ngân hàng, bạn không thể phục hồi bất cứ điều gì từ ngân hàng.

Phòng ngừa

Bảo vệ tốt nhất chống lại sự giả mạo kiểm tra là cảnh giác. Theo dõi séc của bạn và xem xét báo cáo ngân hàng. Ngay cả khi bạn không cân đối sổ séc của bạn, hãy xem lại séc. Nếu bạn thấy bất cứ điều gì có vẻ bất thường, hãy báo cho ngân hàng của bạn ngay lập tức.