Mục lục:
Khi bạn tham gia vào mối quan hệ tiền gửi với ngân hàng, bạn đang đảm nhận vai trò chủ nợ cho ngân hàng vay tiền. Nếu bạn rút tiền từ tài khoản của mình, ngân hàng sẽ đảm nhận vai trò chủ nợ và bạn trở thành con nợ. Các ngân hàng thường tính các khoản rút tiền quá hạn như các khoản nợ quá hạn sau 60 ngày.
Rút tiền từ tài khoản
Các ngân hàng đánh giá phí thấu chi, thông thường có giá từ 25 đến 35 đô la khi các mặt hàng được xuất trình để thanh toán đối với tài khoản vượt quá số dư được đăng khi tất cả tiền gửi trong ngày đã được đăng. Tuy nhiên, một ngân hàng cũng có thể đánh giá một khoản phí nếu một bên khác xuất trình một mặt hàng điện tử để thanh toán trong ngày làm việc nếu không có tiền vào thời điểm đó; các khoản phí này được gọi là phí không đủ quỹ. Các ngân hàng cũng tính phí thấu chi cho mặt hàng NSF nếu tài khoản vẫn ở mức âm sau khi tiền gửi trong ngày được đăng. Các khoản phí này có thể khiến một khoản thấu chi nhỏ trở thành một khoản chi phí đáng kể và các khoản phí khác được áp dụng cho mỗi và mọi mục đăng khi tài khoản bị âm.
Quá trình giảm phí
Khi một tài khoản đi vào tiêu cực, ngân hàng phải nỗ lực hợp lý để thông báo cho chủ tài khoản. Nếu số điện thoại hoặc địa chỉ của chủ tài khoản đã thay đổi, ngân hàng không có trách nhiệm theo dõi khách hàng. Các ngân hàng thường đóng băng chỉ tín dụng đối với các tài khoản bị rút tiền trong vòng vài ngày kể từ khi thấu chi, điều đó có nghĩa là khách hàng không thể tiếp tục truy cập tiền. Tuy nhiên, việc đóng băng tín dụng không ngăn ngân hàng thu phí tiếp theo. Thông thường, sau 60 ngày, ngân hàng chính thức đóng tài khoản và tính hết nợ.
Tài khoản bị tính phí
Khi một khoản phí giảm xảy ra, khoản nợ không biến mất. Ngân hàng nói chung chuyển tài khoản vào bộ sưu tập. Bộ sưu tập có thể chọn thuê một công ty đòi nợ trong nỗ lực giải quyết nợ. Bộ sưu tập cũng thông báo cho cơ quan báo cáo tín dụng ChexSystems về khoản nợ. ChexSystems duy trì hồ sơ của các tài khoản quá hạn và hầu hết các ngân hàng kiểm tra hồ sơ ChexSystems trước khi mở tài khoản cho khách hàng mới. Nói chung, bạn không thể mở tài khoản kiểm tra thông thường tại một ngân hàng mới nếu ChexSystems báo cáo rằng bạn đã tính phí ở nơi khác.
Cân nhắc
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản của mình và cuối cùng bị rút tiền ngay cả khi bạn không thực sự rút tiền. Nhiều ngân hàng tính phí không hoạt động khi khách hàng không sử dụng tài khoản của họ ít nhất một lần trong 120 ngày. Các khoản phí này dần dần làm xói mòn số dư tài khoản cho đến khi tài khoản bị rút tiền. Một số chủ tài khoản quên hủy đăng ký hàng tháng khi họ đóng tài khoản và lần tiếp theo mục đăng, điều đó khiến tài khoản mở lại với số dư âm. Các tài khoản kiểm tra bị tính phí cũng được báo cáo cho văn phòng tín dụng và có thể giới hạn khả năng của chủ tài khoản để có được tín dụng.