Ai có thể đóng băng tài khoản ngân hàng?

Tài khoản ngân hàng bị đóng băng có thể là kết quả cuối cùng của những tháng rắc rối tín dụng hoặc hoạt động bất hợp pháp. Một số tổ chức chính phủ và doanh nghiệp tư nhân có khả năng đóng băng tài khoản của bạn cho mục đích thu nợ, thu thập bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp của bạn và ngăn chặn việc mất thêm tiền do trộm cắp danh tính.

Thực thi pháp luật

Nếu bạn bị nghi ngờ về một số tội phạm liên quan đến gian lận, tham ô, trộm cắp hoặc bán thuốc bất hợp pháp, cơ quan thực thi pháp luật có thể được trao quyền để đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn như một phần của quá trình điều tra và thu thập chứng cứ. Điều này được thực hiện để ngăn bạn đóng tài khoản ngân hàng của bạn và che giấu hoặc loại bỏ bằng chứng tiềm năng. Theo dõi tài chính của bạn đặc biệt quan trọng trong các vụ lừa đảo hoặc phân phối ma túy quy mô lớn để xác định tiền gửi có nguồn gốc từ đâu và để xác định tổng số tiền mặt liên quan đến gian lận, trộm cắp hoặc tội phạm khác.

Dịch vụ doanh thu nội bộ

Dịch vụ doanh thu nội bộ có quyền đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn trong khi theo đuổi bạn về các khoản thuế liên bang chưa thanh toán. Tài khoản này bị đóng băng, còn được gọi là tiền ngân hàng, có hiệu quả khóa bạn khỏi tài khoản của bạn trong khi IRS chiếm giữ toàn bộ số dư. Ngân hàng của bạn được yêu cầu cung cấp cho bạn thông báo bằng văn bản về tiền thuế ngân hàng IRS đang chờ xử lý. Có một số trường hợp bạn có thể vượt qua tiền thuế ngân hàng IRS và ngăn chặn việc thu giữ tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn. Chúng bao gồm việc chứng minh rằng việc chiếm giữ tài khoản có thể gây ra khó khăn tài chính đáng kể như mất nhà hoặc không có khả năng chăm sóc người phụ thuộc.

Phán quyết của tòa án

Chủ nợ có thể nhận bản án từ tòa án dân sự để thu giữ một phần hoặc toàn bộ số tiền được giữ trong bất kỳ tài khoản ngân hàng nào của bạn để thanh toán khoản nợ hợp pháp. Theo các điều khoản của bản án của tòa án, bạn có thể bị đóng băng khỏi tài khoản của mình để bạn không thể rút tiền sẽ chặn hành động đúng đắn của chủ nợ để thu tiền để trả nợ. Loại phán quyết này không hợp pháp ở tất cả các bang. Một số tiểu bang chỉ cho phép thu giữ tài khoản liên quan đến các khoản thanh toán hỗ trợ trẻ em quá hạn và thuế liên bang hoặc thuế tiểu bang. Ngoài ra, kể từ năm 2009, Đạo luật Bảo vệ Thu nhập Miễn trừ ngăn chủ nợ đóng băng tài khoản ngân hàng có ít hơn 2.500 đô la nếu tài khoản có tiền được bảo vệ bao gồm các khoản thanh toán An sinh Xã hội và quỹ hỗ trợ trẻ em. Giới hạn miễn cho tất cả các tài khoản ngân hàng khác là $ 1,740.

Ngân hàng của bạn

Ngân hàng của bạn có thể đóng băng bất kỳ tài khoản nào của bạn nếu nghi ngờ bạn có thể là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Thực hành này được thực hiện để bảo vệ bạn, để ngăn chặn nhiều nỗ lực bất hợp pháp hơn để chiếm đoạt tiền trong tài khoản của bạn. Thông báo cho ngân hàng của bạn kịp thời về bất kỳ khoản thanh toán trái phép nào trên tài khoản của bạn có thể giúp hạn chế trách nhiệm pháp lý đối với séc gian lận và mua hàng ghi nợ. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, trách nhiệm pháp lý của bạn được giới hạn ở mức 50 đô la khi mua hàng gian lận miễn là bạn thông báo cho ngân hàng của mình trong vòng 60 ngày kể từ ngày hoạt động tài khoản bất hợp pháp.