Mục lục:
Tài khoản hưu trí sức khỏe là tài khoản tiết kiệm sức khỏe mà bạn mang theo trong những năm nghỉ hưu. Đó là một cách để tiết kiệm tiền bảo hiểm khi bạn còn trẻ nhưng cũng nên bỏ thêm một số đô la để nghỉ hưu. Có nhiều lợi ích cho loại tài khoản này.
Lịch sử
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc hưu trí sức khỏe không phải là một khái niệm mới. Ban đầu, nó có dạng một tài khoản tiết kiệm y tế có tên là Archer MSA. Những tài khoản này dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ với ít hơn 50 nhân viên. Năm 2003, các tài khoản tiết kiệm sức khỏe đã có sẵn cho một nhóm lớn hơn các cá nhân và thay thế MSA. Chương trình Medicare Advantage có tài khoản tiết kiệm y tế Medicare và khoản khấu trừ cao thay thế.
Chức năng
Chức năng cơ bản của tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là chi trả các chi phí đầu tiên. Đó là một cơ hội tuyệt vời cho những người có ít vấn đề chăm sóc sức khỏe. Một ứng cử viên (chưa kết hôn) cho HSA phải có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao với ít nhất $ 1,100 trong túi trước khi công ty thanh toán; con số này là $ 2.200 cho bảo hiểm gia đình. Tiền sau đó được đưa vào HSA để trang trải số tiền được khấu trừ. Nếu nó không được sử dụng, thì bên được bảo hiểm sẽ giữ và tích lũy miễn thuế. Khi tiền trong HSA tăng lên, người được bảo hiểm sẽ tăng khoản khấu trừ và tiết kiệm phí bảo hiểm chính sách y tế; nhưng trong năm 2008, số tiền khấu trừ tối đa là 2.900 đô la cho cá nhân và 5,800 đô la cho kế hoạch gia đình. Trong năm 2009, một kế hoạch bắt kịp là $ 1.000 cho những người trên 55 tuổi.
Ý nghĩa
Những người sử dụng HSA thường làm như vậy vì họ có sức khỏe tốt và mong muốn được nghỉ hưu nhiều hơn so với IRA cho phép. Vì tất cả tiền trong HSA vẫn có sẵn cho sử dụng y tế (ngay cả sau khi nghỉ hưu) và phát triển miễn thuế, đây là một cơ hội lý tưởng để có thêm thu nhập hưu trí. Bạn không phải thu tiền cho các chi phí y tế chưa được thanh toán trong năm bạn chi tiêu cho chúng, nhưng có thể tiết kiệm chúng và cho phép tài khoản xây dựng, sau đó xóa tiền miễn thuế khi bạn nghỉ hưu. Các quy định của chính phủ không có giới hạn thời gian, miễn là bạn phải chịu các chi phí sau khi kế hoạch bắt đầu.
Khung thời gian
Nếu bạn xóa tiền vì bất kỳ lý do nào khác ngoài chi phí y tế trước khi bạn đến tuổi 55, bạn không chỉ phải trả thuế cho các khoản tiền mà còn bị phạt 10%. Nếu một cá nhân được bảo hiểm bởi HSA chết hoặc bị vô hiệu hóa, hình phạt sẽ không được áp dụng. Bạn càng để tiền trong tài khoản càng lâu, bạn càng được hưởng mức tăng trưởng miễn thuế.
Tính năng, đặc điểm
Không có quy tắc "sử dụng hoặc mất nó" trong tài khoản hưu trí y tế vì có trong tài khoản chi tiêu linh hoạt. Người sử dụng lao động có thể đóng góp tiền vào tài khoản hoặc khấu trừ vào séc của nhân viên của họ. Nhân viên có thể đưa tiền vào tài khoản do nhà tuyển dụng cung cấp, nhưng cũng có quyền cuộn tài khoản khi cô ấy rời đi, vì cô ấy sở hữu tài khoản. Không thể có nhiều hơn một rollover mỗi năm. Bạn cũng có thể thanh toán cho các khoản thanh toán y tế của vợ / chồng, người phụ thuộc hoặc trẻ em từ tài khoản nếu bạn chọn. Phí cho tài khoản có thể trực tiếp ra khỏi tài khoản nếu bạn mong muốn.
Nhận biết
Chỉ những người có chính sách bảo hiểm được khấu trừ cao mới có thể có HSA. Nếu không, không có yêu cầu thu nhập cho tài khoản. Nếu bạn có HSA và nhận một công việc với một công ty có chương trình sức khỏe truyền thống, bạn vẫn có thể rút khỏi nó, chỉ cần không thêm vào nó. Bạn có thể sử dụng bất kỳ phương tiện nào để tài trợ cho HSA của mình, miễn là nó được chấp thuận cho công việc.
Hiệu ứng
Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm Medicare, chi phí y tế chưa thanh toán, chi phí nha khoa và bảo hiểm chăm sóc dài hạn từ tài khoản tiết kiệm sức khỏe mà không phải chịu thuế hay phạt. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày, nhưng bạn phải trả thuế cho họ. Hãy chắc chắn rằng bạn lưu tất cả các hóa đơn của bạn cho các hóa đơn y tế, ngay cả khi bạn không thanh toán chúng ra khỏi tài khoản. Bạn có thể sử dụng chúng sau này để rút tiền miễn thuế hoặc cần chúng làm bằng chứng cho kiểm toán.