Mục lục:
Bạn dành cả cuộc đời làm việc để xây dựng số dư 401k của mình, nhưng những gì xảy ra tiếp theo có thể cũng quan trọng như vậy. Xác định số tiền bạn có thể rút một cách an toàn từ 401k của mình và số dư bạn cần để duy trì lối sống mong muốn là bao nhiêu là điều vô cùng cần thiết. Một số điều có thể ảnh hưởng đến số dư bạn cần nghỉ hưu thoải mái, bao gồm các khoản tiết kiệm khác của bạn và sự sẵn có của lương hưu được đảm bảo và thu nhập khác.
Thu nhập đảm bảo
Trước khi bạn có thể xác định một quả trứng tổ bạn sẽ cần bao nhiêu để xây dựng trong 401k của mình, trước tiên bạn cần xem xét các nguồn thu nhập được đảm bảo của mình. Bạn có thể đăng nhập vào trang web của Cơ quan An sinh Xã hội để ước tính lợi ích An sinh Xã hội trong tương lai của bạn. Nếu bạn muốn nhận lương hưu, bạn có thể kiểm tra với bộ phận nhân sự của mình để xem bạn sẽ nhận được bao nhiêu khi nghỉ hưu. So sánh các khoản thanh toán được bảo đảm với số tiền bạn dự kiến sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu cung cấp một điểm khởi đầu tốt để ước tính số tiền bạn sẽ cần tiết kiệm trong kế hoạch 401k của mình.
Các tài sản khác
Các tài sản khác của bạn cũng đóng một vai trò ở đây. Bạn càng có nhiều tài sản khác, bạn càng phải tiết kiệm ít hơn trong khoản 401k của mình để tạo ra loại thu nhập bạn cần khi nghỉ hưu. Mặc dù 401k của bạn là một phần quan trọng trong trứng của bạn, nhưng nó không phải là tài sản tài chính duy nhất bạn nắm giữ. Xây dựng một tổ trứng bao gồm kế hoạch 401k, tài khoản IRA và tiết kiệm cá nhân của bạn giúp bạn thêm linh hoạt và giúp dễ dàng đạt được các mục tiêu thu nhập sau khi nghỉ hưu của bạn.
Ngân sách hưu trí
Trước khi bạn có thể xác định số tiền bạn cần tiết kiệm trong kế hoạch 401k của mình, trước tiên bạn cần biết bạn sẽ chi bao nhiêu khi nghỉ hưu. Làm việc với một ngân sách hưu trí nên là bước đầu tiên của bạn. Bạn có thể căn cứ ngân sách sau khi nghỉ hưu vào ngân sách hiện tại của mình, nhưng bạn sẽ cần điều chỉnh nó một chút. Ví dụ: bạn có thể loại bỏ chi tiết đơn hàng để tiết kiệm hưu trí, quần áo làm việc và chi phí đi lại. Nhưng bạn sẽ phải thêm các mục bổ sung, như chi phí bảo hiểm y tế cá nhân và tăng chi phí cho sở thích và du lịch.
Tỷ lệ rút tiền
Các chuyên gia tài chính khuyên rằng những người về hưu mới rút không quá 4 đến 5 phần trăm số trứng tổ 401k của họ trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là một người về hưu cần tạo ra 20.000 đô la hàng năm từ một khoản tiền trị giá 401 nghìn sẽ cần số dư khởi điểm từ 400.000 đến 500.000 đô la. Giữ tỷ lệ rút tiền ban đầu càng thấp càng tốt làm tăng tỷ lệ cược rằng tiền sẽ tồn tại qua thời gian nghỉ hưu.