Bạn có thể đầu tư trong khi bạn đang nợ?

Bạn biết rằng bạn nên tiết kiệm - cho nghỉ hưu, cho một ngôi nhà hoặc chiếc xe mới, cho ngày mưa tục ngữ - nhưng bạn cũng nhận được các cuộc tấn công hoảng loạn qua thư hàng tháng, nhắc nhở bạn về khoản nợ của bạn. Có thể bạn có một khoản vay xe hơi hoặc các khoản vay sinh viên để trả tiền. Có thể bạn đã thực hiện một số lựa chọn tài chính đáng ngờ và đào sâu vào một hố nợ thẻ tín dụng. Dù bạn nợ gì, những số dư tiêu cực và những lá thư nhắc nhở mạnh mẽ là AF căng thẳng.

Nhưng đây là câu hỏi đáng giá triệu đô la (theo nghĩa đen): Bạn có thể đầu tư trong khi bạn đang mắc nợ không?

Câu trả lời ngắn gọn là: Không thực sự.

Câu trả lời dài hơn là: Nó phức tạp và hành động cân bằng mà nó đòi hỏi sẽ khiến bạn cảm thấy như một người biểu diễn xiếc hợp pháp.

Đầu tư vào tương lai của bạn cho dù bạn nợ gì

Hãy bắt đầu bằng cách chỉ ra rằng đầu tư cho tương lai của bạn là một loại đầu tư hoàn toàn khác so với những gì chúng ta sẽ thảo luận sau. Khi nói đến đầu tư cho nghỉ hưu, bạn hoàn toàn phải bắt đầu ngay bây giờ, bất kể tình hình tài chính của bạn trông như thế nào. Ngay cả khi điều đó có nghĩa là trả nợ chậm hơn, hãy tìm tiền trong ngân sách của bạn để đưa vào khoản đầu tư 401K, IRA hoặc các khoản đầu tư hưu trí khác của bạn. Hãy làm điều đó ngay bây giờ bởi vì sự kỳ diệu của lãi kép sẽ khiến khoản đầu tư đó trở nên đáng giá, hơn rất nhiều so với việc đưa số tiền đó vào việc thanh toán Visa của bạn nhanh hơn một chút.

Hãy suy nghĩ lâu dài và chăm chỉ về việc đầu tư vào thị trường chứng khoán nếu bạn vẫn còn nợ

Ngoài tài khoản hưu trí của bạn, bạn sẽ cần suy nghĩ lâu dài và chăm chỉ chơi thị trường chứng khoán nếu bạn vẫn còn nợ. Tất cả đều thuộc về loại nợ mà bạn đang xử lý và loại cơ hội đầu tư phát sinh. Như Tiền dưới 30 chỉ ra, "Nếu bạn có khoản vay 2.500 đô la với 6% APR nhưng có thể đầu tư vào một nơi khác và nhận được tỷ lệ hoàn vốn 8% - sẽ hợp lý hơn khi đầu tư số tiền đó thay vì trả hết khoản vay."

Nếu các khoản nợ của bạn chủ yếu dưới dạng các khoản vay sinh viên lãi suất thấp hoặc "nợ tốt", như một khoản thanh toán thế chấp, bạn không nhất thiết phải phễu thêm mỗi xu để trả hết và, nếu thông minh, an toàn (nhưng hãy nhớ, "An toàn" là tương đối - không có cổ phiếu nào hoàn toàn an toàn) đầu tư đi kèm, nó thực sự có ý nghĩa để đặt một số tiền vào nó. Trong kịch bản này, tất cả là một trò chơi số. Nếu lợi nhuận bạn có thể kiếm được từ khoản đầu tư lớn hơn lãi suất cho các khoản nợ bạn đang mang, thì đầu tư là một lựa chọn có khả năng chịu trách nhiệm.

Nhưng nếu bạn có loại nợ này, bây giờ không phải là lúc để đầu tư thêm

Mặc dù "nợ tốt" có vẻ giống như một oxymoron, nhưng nó vẫn tồn tại (ở một mức độ nào đó) và nếu đó là loại nợ mà bạn đang mang, bằng mọi cách, hãy để mắt đến các cơ hội đầu tư đúng đắn. Nhưng, nếu loại nợ bạn đang mang nhiều bất chính, thì kế hoạch tấn công tốt nhất của bạn là trả ngay bây giờ. Nghiêm túc: Cắt bỏ các khoản bổ sung của bạn, ngừng mua cà phê 3 đô la và chỉ cần trả khoản nợ đó.

Tất nhiên, chúng ta đang nói về khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, phá hủy tín dụng và điểm số của bạn. Nợ thẻ tín dụng không chỉ mang lãi suất cao (có nghĩa là bất kỳ khoản đầu tư nào cũng phải có lợi tức đầu tư cao hơn nhiều để có sức hấp dẫn), nhưng, như Forbes chỉ ra, nó cũng thể hiện gánh nặng cảm xúc lớn hơn. Ngay cả khi, ví dụ, nếu bạn tìm thấy một cơ hội đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận đủ lớn để biện minh cho khoản nợ của mình, thì cũng đáng để xem xét khoản nợ đó tạo ra cho bạn như thế nào cảm thấy. Và đối với hầu hết mọi người, khoản nợ đó khiến họ cảm thấy căng thẳng, lo lắng và xung quanh thật khủng khiếp.

Vậy bạn có nên đầu tư nếu bạn vẫn còn nợ? Đây là một sự cố nhanh chóng:

• Nếu bạn đang đầu tư cho nghỉ hưu thì Vâng, chắc chắn rồi. Luôn luôn.
• Nếu khoản nợ bạn đang mang là lãi suất thấp hoặc "nợ tốt" (nghĩ rằng các khoản vay ở trường lãi suất thấp hoặc thế chấp) thì có lẽ. Nếu lợi tức đầu tư của bạn có khả năng cao hơn lãi suất bạn phải trả, thì đó có thể là bước đi thông minh.
• Nếu khoản nợ bạn đang mang là khủng khiếp, nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, thì Không, xin đừng. Đừng đầu tư vào ý tưởng khởi nghiệp tuyệt vời của bạn bè. Đừng đánh cược vào một mẹo chứng khoán mới nóng. Chỉ cần trả hết nợ và tận hưởng cảm xúc nhẹ nhõm trước khi bạn nhảy vào trò chơi đầu tư.