Mục lục:
Khi bạn nộp đơn xin vay thế chấp, người cho vay của bạn phải xác minh rằng bạn có đủ thu nhập để nhận khoản nợ mới. Do đó, người cho vay liên hệ với chủ lao động của bạn để xác minh việc làm của bạn; điều này thường xảy ra sau khi bạn nhận được sự chấp thuận sơ bộ cho khoản vay. Tuy nhiên, quy trình cho vay thế chấp có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng để người cho vay thường hoàn nguyên việc làm của bạn trước khi kết thúc khoản vay.
Phê duyệt cho vay thế chấp
Bạn phải bao gồm thông tin thu nhập trong đơn xin vay thế chấp của bạn. Người cho vay của bạn sử dụng thông tin được cung cấp, chẳng hạn như thu nhập hàng năm đã nêu của bạn, để đưa ra quyết định sơ bộ về đơn đăng ký của bạn. Người cho vay của bạn so sánh thu nhập đã nêu của bạn với các mức nợ được hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Nếu bạn có đủ thu nhập và tín dụng thỏa đáng thì bạn sẽ được phê duyệt sơ bộ. Các văn phòng tín dụng thường có hồ sơ liên quan đến việc làm của bạn và có thể cung cấp cho người cho vay của bạn một ước tính về thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, văn phòng tín dụng không phải lúc nào cũng có thông tin cập nhật để người cho vay của bạn phải liên hệ với chủ lao động của bạn để tìm hiểu xem bạn có còn làm việc không.
Yêu cầu vay thế chấp
Phần lớn các khoản vay được viết ở Hoa Kỳ được bán cho các tổ chức thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac; hai công ty này yêu cầu người cho vay phải có được xác nhận bằng văn bản về thông báo tuyển dụng từ chủ lao động của bạn. Đối với hành lý ký gửi đầu tiên, người cho vay phải gửi mẫu xác minh trực tiếp cho chủ lao động của bạn; một đại diện ủy quyền của chủ lao động của bạn phải hoàn thành nó và gửi lại cho người cho vay. Đối với khoản vay thế chấp thứ hai như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà; người cho vay có thể cung cấp cho bạn mẫu đơn và yêu cầu bạn yêu cầu chủ nhân của bạn hoàn thành nó và trả lại cho người cho vay.
Vay thế chấp lần thứ hai
Quá trình bảo lãnh thế chấp thường mất từ 45 đến 60 ngày để hoàn thành. Vì báo cáo tín dụng của bạn thay đổi mỗi tháng một lần, người cho vay của bạn sẽ kiểm tra lại trước khi đóng để đảm bảo rằng tình hình tài chính của bạn không thay đổi. Người cho vay của bạn cũng sẽ hoàn nguyên việc làm của bạn khi kết thúc quá trình bảo lãnh phát hành để đảm bảo bạn vẫn được tuyển dụng. Xác minh thứ hai này có thể xảy ra vào ngày kết thúc và mất việc hoặc thay đổi công việc có thể làm hỏng toàn bộ quá trình thế chấp.
Mất hoặc thay đổi công việc
Nếu người cho vay thế chấp của bạn phát hiện ra bạn đã mất việc hoặc thay đổi công việc trong quá trình bảo lãnh phát hành, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay, nhưng tốt nhất là bạn phải đối mặt với sự chậm trễ. Bạn phải cung cấp cho người cho vay bằng chứng về nguồn thu nhập mới và người cho vay của bạn phải liên hệ với chủ lao động mới của bạn và xác minh thu nhập của bạn ít nhất một lần trước khi đóng khoản vay. Nếu bạn tự làm chủ, bạn cũng phải có hai năm thu nhập có thể kiểm chứng trước khi bạn có thể đủ điều kiện để vay. Ngoài ra, nếu bạn không tìm thấy một chủ nhân mới, bạn có thể đưa khoản vay của mình trở lại đúng hướng nếu bạn tìm thấy một nhân viên hỗ trợ sẵn sàng nhận trách nhiệm chung của khoản vay.