Mục lục:
Nhiều hình thức thỏa thuận cho vay liên quan đến một giấy nợ, một lời hứa hợp pháp để trả nợ. Bản thân ghi chú có thể được thi hành một cách hợp pháp, nhưng không đảm bảo cho khoản vay, có nghĩa là người cho vay có ít quyền hơn trong trường hợp vỡ nợ hoặc phá sản. Do đó, người vay và người cho vay thường đồng ý với quyền cầm giữ, yêu cầu pháp lý đối với một tài sản.
Tình trạng pháp lý
Một giấy nợ là một tài liệu pháp lý xác lập nghĩa vụ trả nợ. Nó chứa thông tin tương tự như "IOU" không chính thức, nhưng có một sự khác biệt lớn. Một IOU chỉ đơn thuần là một sự thừa nhận rằng một khoản nợ tồn tại và bản thân nó không bắt buộc người vay phải trả tiền. Một giấy cam kết là một lời hứa có hiệu lực pháp lý của người vay để trả lại tiền. Trong hầu hết các trường hợp, nó nêu chi tiết lịch trả nợ đã thỏa thuận.
Hạn chế
Bản thân giấy ghi nợ là một nghĩa vụ không được bảo đảm. Điều này không thay đổi thực tế rằng người vay có nghĩa vụ pháp lý để trả nợ. Tuy nhiên, nếu người đi vay bị tuyên bố phá sản, bản thân một giấy nợ sẽ có mức độ ưu tiên thấp hơn các khoản nợ có bảo đảm. Điều này có nghĩa là những người cho vay sẽ không nhận lại được bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi những người có các khoản nợ được bảo đảm đã được thanh toán đầy đủ. Trong trường hợp chỉ có đủ tiền để trả một phần tiền nợ trong các khoản nợ có bảo đảm, người cho vay một khoản nợ không có bảo đảm thường sẽ không nhận được tiền.
Các giải pháp
Để khắc phục vấn đề bảo mật cho người cho vay, hầu hết các ghi chú hứa hẹn đều được kèm theo một quyền cầm giữ. Đây là một thỏa thuận giữa người vay và người cho vay rằng, cho đến khi trả được nợ, người vay có yêu cầu pháp lý đối với tài sản đảm bảo cho khoản nợ. Trong trường hợp của một lưu ý kỳ hạn, đây là tài sản bất động sản phổ biến nhất. Người giữ thế chấp có quyền buộc người vay bán tài sản để trả nợ trong trường hợp vỡ nợ trả nợ; quyền lấy lại số dư nợ cho vay từ số tiền thu được nếu người vay tự nguyện bán tài sản; và quyền yêu cầu bồi thường đối với tài sản hoặc tiền bán hàng trong trường hợp người vay phá sản.
Công dụng
Một hình thức cho vay liên quan đến cả giấy nợ và thế chấp là chứng thư ủy thác đầu tư, trong đó một hoặc nhiều người cho vay cung cấp tiền cho khoản vay bất động sản, được tổ chức thông qua ủy thác. Điều này khác với thế chấp truyền thống, trong đó các quyền hạn hợp pháp có trong một giấy nợ và quyền cầm giữ thường được kết hợp trong một tài liệu thỏa thuận thế chấp duy nhất.
Tranh cãi
Một số luật sư đã lập luận rằng những người cho vay sẽ không thể tịch thu tài sản khi bản thân giấy xác nhận không thể được sản xuất. Đây là một vấn đề gây tranh cãi và cho đến năm 2010, vẫn chưa có kết luận và được tranh luận trên cơ sở tiểu bang.