Mục lục:
Kế hoạch nghỉ hưu là điều cần xem xét nếu bạn muốn ngừng làm việc tại một số thời điểm trong cuộc sống của bạn. Một kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn sống nhờ tiền tiết kiệm của mình. IRS, và nhiều người sử dụng lao động coi tuổi 59 1/2 là độ tuổi mà nghỉ hưu được chấp nhận và kế hoạch nghỉ hưu cơ bản ở độ tuổi này. Bạn cũng có thể nghỉ hưu ở tuổi 55, tuy nhiên, nếu bạn muốn.
Quá trình
Để nhận tiền từ tài khoản hưu trí của bạn trước tuổi 59 1/2, bạn phải rút tiền theo các ngoại lệ được liệt kê trong quy tắc 72S của IRS. Quy tắc này chứa các quy tắc rút tiền và áp dụng hình phạt cho việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn trước 59 1/2. Tuy nhiên, ngoại lệ cho quy tắc này là nếu bạn thực hiện rút tiền dựa trên tuổi thọ của bạn với số tiền bằng nhau mỗi năm trong ít nhất năm năm hoặc cho đến khi bạn 59 tuổi, tùy theo điều kiện nào đến sau.
Lợi ích
Bạn được nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu bình thường. Điều này có thể đặc biệt có lợi nếu bạn muốn đi du lịch khắp thế giới hoặc bắt đầu kinh doanh hoặc làm một việc gì đó ngoài công việc nơi bạn đang làm việc. Bạn sẽ có thể rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình mà không bị phạt và bạn nên có đủ tiền để sống nếu bạn có một khoản tiết kiệm đáng kể và đã đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bất lợi
Bất lợi ở đây là nghỉ hưu sớm có thể không mang lại nhiều tiền như bạn có thể có nếu bạn đã chờ đợi một vài năm. Ngoài ra, nếu tiền tiết kiệm hưu trí của bạn không đủ lớn, bạn có thể hết tiền trước khi chết. Trên hết, bạn phải thực hiện rút tiền chính xác dựa trên tuổi thọ của mình bằng các bảng tỷ lệ tử vong của IRS. Mặt khác, bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền như thể bạn đã rút tiền sớm không đúng cách từ tài khoản hưu trí của mình. Bạn cũng sẽ không có thu nhập An sinh Xã hội để dựa vào độ tuổi này. Vì vậy, bạn sẽ có thể sống hoàn toàn bằng tiền tiết kiệm của mình cho đến khi 62 tuổi, khi bạn đủ điều kiện nhận An sinh xã hội.
Cân nhắc
Bạn nên cân nhắc chờ đến tuổi 59 1/2 để nghỉ hưu. Điều này cho bạn thêm một vài năm để kiếm lãi từ khoản tiết kiệm của bạn và xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí lớn hơn. Bạn sẽ có thêm thu nhập nếu tiền tiết kiệm của bạn tăng theo và bạn sẽ giảm được rủi ro hết tiền khi nghỉ hưu, tất cả các yếu tố đầu tư khác đều như nhau.