Mục lục:
Chuyển qua IRA truyền thống sang Roth IRA có ý nghĩa tài chính tốt đối với nhiều người. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền về thuế trong thời gian dài. Tuy nhiên, bạn phải lưu ý rằng có những hạn chế và hình phạt phải được xem xét trước khi đưa ra quyết định chuyển IRA truyền thống sang Roth IRA.
Bậc thang
Hiểu được sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA. Đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ cho một số nhà đầu tư nhất định trong khi đóng góp cho Roth IRA thì không. Tuy nhiên, các bản phân phối từ IRA truyền thống bị đánh thuế trong khi các bản phân phối của Roth IRA không bị đánh thuế. Bạn phải tự hỏi nếu bạn muốn trả thuế ngay bây giờ hoặc khi bạn nghỉ hưu.
Bậc thang
Hãy xem xét các giới hạn thu nhập đối với truyền thống và của IR IR. Nếu thu nhập của bạn nằm trong sáu con số, hãy kiểm tra với Dịch vụ doanh thu nội bộ. Bạn không thể mở hoặc đóng góp cho Roth IRA nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền trong năm đó. Số tiền đóng góp cũng có thể được giảm cho các mức thu nhập nhất định. Bất cứ ai cũng có thể đóng góp cho IRA truyền thống nhưng người có thu nhập cao có thể không được khấu trừ khoản đóng góp từ thuế của họ.
Bậc thang
Hãy xem xét giới hạn độ tuổi đối với truyền thống và của IR IR. Bạn không được phép đóng góp cho IRA truyền thống trong năm tính thuế mà bạn đạt đến 70 tuổi và sáu tháng. Bạn có thể đóng góp cho một IR IR ở mọi lứa tuổi.
Bậc thang
Hãy xem xét các quy tắc phân phối trên truyền thống và của IR IR. IRA truyền thống buộc bạn phải bắt đầu phân phối trước ngày 1 tháng 4 năm sau khi đạt 70 năm và sáu tháng. Không có yêu cầu như vậy đối với một IR IR.
Bậc thang
Nhận ra rằng việc chuyển IRA truyền thống của bạn sang Roth IRA yêu cầu bạn phải trả thuế cho tất cả các khoản tiền kiếm được từ IRA truyền thống của bạn. Về cơ bản, bạn đang rút tiền mặt từ IRA truyền thống của mình và trả thuế sau đó tái đầu tư tiền vào một IR IR. Ý tưởng là nộp thuế ngay bây giờ để bạn có thể tránh phải trả thuế khi bạn nghỉ hưu. Điều này có ý nghĩa đối với một người có một thời gian dài cho đến khi nghỉ hưu hoặc không thích các quy tắc IRA truyền thống.
Bậc thang
Gọi bất cứ ai nắm giữ IRA truyền thống của bạn và nói với họ rằng bạn muốn đưa nó vào một IR IR. Họ có thể xử lý tất cả các thủ tục giấy tờ cho bạn nếu bạn có kế hoạch giữ Roth IRA bên mình. Nếu bạn đang chuyển nó sang một công ty khác thì bạn cũng cần liên hệ với họ.
Bậc thang
Hiểu rằng các bản phân phối của Roth IRA là miễn thuế và phạt miễn là bạn tuân theo các quy tắc nhất định. Bạn phải đợi ít nhất năm năm sau khi mở Roth IRA và có lý do chính đáng. Những lý do này bao gồm việc mua một ngôi nhà đầu tiên, khuyết tật, tử vong hoặc đến tuổi 59 năm sáu tháng.