Mục lục:
Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) có chi nhánh Phát triển Nông thôn cung cấp các khoản vay mua nhà trực tiếp và được bảo đảm. Trong mỗi kịch bản, USDA đề nghị hỗ trợ chủ nhà chi phí tài chính cho việc mua nhà bằng cách giảm chi phí thế chấp và nợ vốn chủ sở hữu nhà. Nếu bạn có khoản vay USDA và muốn nhận một khoản vay khác để cải thiện tài sản của mình, bạn có thể bị hạn chế dựa trên các điều khoản của khoản thế chấp ban đầu.
Mục đích
Mục đích của thế chấp USDA là hỗ trợ phát triển nông thôn. Các khoản vay không được ban hành ở các khu vực đô thị. Để đủ điều kiện cho khoản vay USDA ban đầu của bạn, bạn phải chứng minh bạn sống trong một khu vực đủ điều kiện, gửi tài sản cho thanh tra USDA trước khi bạn mua nó và đồng ý với một số điều khoản duy nhất cho khoản vay USDA. Các điều khoản này được áp dụng để giảm cơ hội bạn sẽ mặc định cho khoản vay vì nó được gia hạn hoặc được bảo hiểm bằng nguồn tài trợ của liên bang. Một hạn chế có thể sẽ giới hạn số nợ trong tương lai bạn có thể nhận trong khi bạn có khoản vay USDA.
Giải trình
Một tiêu chí chính cho bất kỳ khoản thế chấp USDA nào, dù được bảo đảm hay trực tiếp, đều có khả năng thanh toán thế chấp, bảo hiểm và thuế đối với tài sản. Khi bạn nộp đơn, bạn cung cấp thông tin về thu nhập và chi phí của mình để USDA có thể xác định liệu bạn có đủ khả năng cho vay hay không. Nếu bạn đã thực hiện một khoản vay mới, chẳng hạn như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, bạn có thể đã thêm chi phí mà USDA đã không cân nhắc chính xác trong quyết định thực hiện khoản vay của bạn. Do đó, USDA có thể hạn chế bạn vay vốn chủ sở hữu nhà trong khi bạn vẫn đang trả nợ thế chấp USDA của mình.
Tùy chọn
Nếu bạn muốn có thêm một số tiền mặt để cải thiện ngôi nhà của mình, hãy xem xét tái cấp vốn khoản vay USDA hiện tại của bạn thay vì vay một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà mới. Tùy chọn này có sẵn nếu bạn đã trả hết một phần nợ và muốn rút một số tiền ra khỏi nhà để cải thiện. Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay trực tiếp USDA hoặc khoản vay được bảo đảm bằng USDA bằng tiền mặt, cho phép bạn sửa chữa tài sản của mình. Quá trình tái cấp vốn khoản vay USDA không dễ dàng; bạn sẽ trải qua một vòng ứng dụng và kiểm tra tài sản khác. Tuy nhiên, nếu bạn cần cải thiện để làm cho ngôi nhà của bạn trở nên đáng sống hơn, rất có thể bạn sẽ nhận được tài trợ để làm điều đó.
Cân nhắc
Chương trình cho vay mua nhà được đảm bảo là khoản vay duy nhất được cấp cho những cá nhân không có nhu cầu cao; giới hạn thu nhập là 115 phần trăm của mức trung bình địa phương. Mọi khoản vay khác được phát hành một phần dựa trên nhu cầu hỗ trợ của cá nhân hoặc nhóm. Nếu bạn nhận được một khoản vay vì USDA xác định bạn thuộc một loại cụ thể có thu nhập rất thấp hoặc nhu cầu cực kỳ cao, việc vay vốn chủ sở hữu nhà có thể không được khuyến khích. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc trả nợ thế chấp của bạn để bảo vệ tài sản của bạn. Chỉ nhằm mục đích cải thiện nếu ngôi nhà hiện tại của bạn không thể sống được do các vấn đề với hệ thống sưởi, làm mát, hệ thống tự hoại hoặc các vấn đề an toàn.
cái nhìn chuyên sâu
Nếu bạn muốn thoát khoản vay USDA của mình và sắp xếp một khoản thế chấp với ít hạn chế hơn, bạn có thể tái tài trợ cho khoản vay thế chấp tư nhân. Tuy nhiên, khi làm như vậy, bạn sẽ mất bất kỳ lợi ích lãi suất thấp hoặc cố định nào được cấp cho bạn thông qua USDA. Thay vào đó, bạn sẽ phải đủ điều kiện chỉ dựa vào khả năng tín dụng và tài chính của chính mình để thế chấp mới.