Mục lục:
Nếu bạn nghi ngờ có gian lận liên quan đến thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ muốn báo cáo ngay lập tức. Mặc dù bạn nên báo cáo cho ngân hàng của mình, bạn cũng có thể báo cáo gian lận cho các cơ quan khác.
Báo cáo gian lận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Ngay khi bạn tìm thấy bằng chứng gian lận trên bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn. Về mặt pháp lý, nếu bạn báo cáo gian lận thẻ tín dụng, bạn chỉ có thể chịu trách nhiệm tối đa 50 đô la phí và thường các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ có chính sách trách nhiệm bằng không, vì vậy bạn sẽ không nợ gì cả.
Ngân hàng thường sẽ cấp cho bạn số thẻ mới, vì vậy bạn sẽ cần cập nhật mọi tài khoản mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán hóa đơn tự động để sử dụng số mới. Bạn cũng có thể muốn thay đổi mật khẩu ngân hàng trực tuyến hoặc mã PIN thẻ, trong trường hợp kẻ lừa đảo đã nắm giữ chúng. Và bạn có thể theo dõi cẩn thận các báo cáo trong tương lai và báo cáo giao dịch trực tuyến để phát hiện thêm bất kỳ giao dịch gian lận nào.
Tài khoản được tạo trong tên của bạn
Ngoài việc sử dụng tài khoản hiện tại của bạn một cách gian lận, bọn tội phạm cũng có thể sử dụng thông tin của bạn để mở tài khoản ngân hàng mới, đăng ký thẻ tín dụng hoặc vay tiền dưới tên của bạn. Bạn thường có thể phát hiện loại hoạt động lừa đảo này bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Bạn được phép truy cập báo cáo miễn phí từ mỗi phòng báo cáo tín dụng mỗi năm một lần và bạn có thể đăng ký các dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí hoặc hỗ trợ quảng cáo khác nhau để theo dõi bổ sung.
Nếu bạn phát hiện ra các tài khoản được tạo dưới tên của bạn mà bạn không tạo, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc chủ nợ ngay lập tức để báo cáo gian lận. Bạn cũng có thể muốn nộp báo cáo với cảnh sát địa phương hoặc Ủy ban Thương mại Liên bang, đặc biệt nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể biết ai chịu trách nhiệm về vụ lừa đảo. Ngoài ra, bạn có thể nộp báo cáo gian lận với văn phòng báo cáo tín dụng để cho họ biết các tài khoản không phải của bạn.
Khi đã có cảnh báo gian lận trên các tài khoản của phòng tín dụng của bạn, việc bọn tội phạm mở nhiều tài khoản dưới tên của bạn sẽ khó khăn hơn.
Đóng băng tín dụng
Nếu bạn là nạn nhân của lừa đảo ngân hàng, hoặc lo ngại về việc trở thành một, hãy xem xét việc đóng băng tín dụng vào tài khoản của bạn với văn phòng tín dụng lớn. Điều đó sẽ ngăn bất kỳ ai truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn trừ khi bạn tạm dừng đóng băng, điều này sẽ gây khó khăn hơn cho bất kỳ ai mở tài khoản dưới tên của bạn. Nếu bạn muốn mở tài khoản của riêng mình, bạn sẽ phải trải qua một bước bổ sung về việc đóng băng tín dụng.
Bạn có thể liên hệ với văn phòng báo cáo tín dụng lớn và yêu cầu họ đóng băng tài khoản của bạn. Có thể có một khoản phí cho dịch vụ, tùy thuộc vào tiểu bang nơi bạn sống.