Mục lục:
Một kế hoạch 401k là một lợi ích hưu trí được cung cấp cho bạn bởi chủ nhân của bạn. Theo thời gian, một kế hoạch 401k có khả năng xây dựng một tổ trứng khá lớn để bạn sử dụng khi nghỉ hưu, vì vậy tránh rút khỏi kế hoạch. Hình phạt có thể áp dụng cho các bản phân phối đầu tiên 401k, cùng với các khoản thuế liên quan đến tất cả các khoản rút tiền 401k. Có một số cách bạn có thể rút tiền trong số 401k của mình trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
Phân phối sớm
Nói chung, bạn phải có ít nhất 59 1/2 trước khi bạn có thể bắt đầu rút tiền từ số tiền 401k của mình. Một ngoại lệ cho quy tắc này là nếu bạn thực hiện "thanh toán thực sự bằng nhau" trong suốt cuộc đời của bạn. Ví dụ: nếu bạn 30 tuổi, bạn có thể bắt đầu nhận 2.000 đô la mỗi năm miễn hình phạt trong suốt quãng đời còn lại với giả định rằng con số đó đáp ứng ngưỡng tối thiểu hàng năm được xác định bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ. IRS có các bảng tính toán xác định rằng thanh toán hàng năm bắt buộc tối thiểu dựa trên tuổi thọ của bạn. Hầu hết các phân phối khác trước tuổi 59 1/2 được đánh giá phạt phân phối sớm 10%. Các trường hợp ngoại lệ khác bao gồm phân phối sau 55 tuổi nếu bạn nghỉ việc và phân phối do khuyết tật hoặc nhu cầu tài chính nghiêm trọng và tức thời khác.
Cho vay
Nếu bạn chỉ cần tiền trong số 401k của mình trong một khoảng thời gian ngắn đến trung gian, bạn có thể xem xét việc vay tiền hơn là rút tiền. Không có giới hạn về độ tuổi khi bạn có thể vay khoản vay 401k và không có thuế hoặc hình phạt nào được áp dụng cho khoản vay. Thông thường, bạn có thể rút tối đa 50 phần trăm trong số dư 401k của mình và bạn không phải hoàn trả số tiền đó trong tối đa năm năm. Trong khi bạn trả lãi cho khoản vay, bạn trả cả lãi và gốc cho tài khoản của mình.
Rollovers
Một cách để rút tiền ra khỏi kế hoạch 401k của bạn mà không phải chịu thuế hoặc hình phạt là chuyển nó sang tài khoản khác. Nếu gần đây bạn đã rời bỏ công việc của mình, bạn có thể không biết phải làm gì với số dư 401k mà bạn đã bỏ lại. Thay vì thực hiện phân phối và trả thuế và các hình phạt có thể có, bạn có thể chuyển nó sang một tài khoản bị hoãn thuế khác, chẳng hạn như IRA hoặc một kế hoạch 401k khác. Rollover của bạn sẽ được miễn thuế và miễn phạt miễn là bạn hoàn thành giao dịch trong vòng 60 ngày.
Phân phối bắt buộc
Mặt trái của độ tuổi tối thiểu để phân phối từ 401k là độ tuổi tối đa để tích lũy. Khi đạt đến 70 1/2 tuổi, bạn phải bắt đầu một chương trình phân phối hàng năm từ 401k của mình. Như với tính toán cho việc rút các khoản thanh toán hàng năm bằng nhau đáng kể trước tuổi 59 1/2, bạn phải sử dụng các bảng tuổi thọ IRS để xác định các phân phối bắt buộc tối thiểu của bạn sau 70 1/2 tuổi. Việc không nhận các bản phân phối này có ý nghĩa lớn hơn nhiều so với việc phân phối sớm 401k, dẫn đến hình phạt 50 phần trăm cho việc không phân phối.