Mục lục:
Thông thường, bạn không thể mở tài khoản ngân hàng chung cùng với người cư trú ở một quốc gia khác trừ khi người đó đến Hoa Kỳ để mở tài khoản. Hơn nữa, nhiều ngân hàng từ chối mở tài khoản cho công dân nước ngoài ngay cả khi tất cả những người ký tài khoản đều có mặt thực tế tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, một số ngân hàng lớn thực hiện ngoại lệ và cho phép người không cư trú, cả ở Hoa Kỳ và có trụ sở ở nước ngoài, mở tài khoản.
Tài khoản mới
Để tuân thủ các quy định của Đạo luật PATRIOT năm 2001, các ngân hàng ở Hoa Kỳ được yêu cầu phải có các quy tắc bằng văn bản trong hồ sơ chi tiết các phương pháp mà nhân viên ngân hàng có thể sử dụng để xác định khách hàng mới. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu khách hàng mới phải xuất trình một hình thức nhận dạng do chính phủ cấp khi mở tài khoản. Để tuân thủ các yêu cầu báo cáo thuế, các ngân hàng cũng phải có được số An sinh xã hội của mỗi người ký tài khoản. Cuối cùng, khi bạn mở một tài khoản, bạn phải ký một thẻ chữ ký nhân đôi như một thỏa thuận tài khoản. Do luật hợp đồng nhà nước, các ngân hàng phải có được chữ ký của tất cả những người ký tài khoản khi mở tài khoản và phải giữ chữ ký trong hồ sơ.
Người ngoài hành tinh
Nhiều ngân hàng cho phép người ngoài hành tinh thường trú, những người có địa chỉ thường trú ở nước ngoài mở tài khoản ngân hàng bằng hộ chiếu nước ngoài. Công dân nước ngoài không có số An sinh Xã hội vẫn có thể mở tài khoản sở hữu chung hoặc đơn nếu họ hoàn thành biểu mẫu thuế W8, điều này giúp họ không phải nộp thuế ở Hoa Kỳ. Vì Đạo luật PATRIOT yêu cầu các ngân hàng lấy địa chỉ thường trú của mỗi tài khoản, nên ngân hàng phải lưu hồ sơ về từng địa chỉ nước ngoài của chủ tài khoản mặc dù chủ tài khoản cũng có thể sử dụng hộp thư bưu chính của Hoa Kỳ cho mục đích gửi thư. Chủ sở hữu nước ngoài phải đến một địa điểm chi nhánh tại Hoa Kỳ để ký thẻ chữ ký khi mở tài khoản.
OFAC
Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài duy trì một danh sách các quốc gia mà Hoa Kỳ đã áp dụng các biện pháp trừng phạt. Phạm vi của các lệnh trừng phạt khác nhau tùy theo từng quốc gia, nhưng trong một số trường hợp, các tổ chức tài chính không được giao dịch với công dân của một số quốc gia. Kể từ năm 2011, các lệnh trừng phạt có hiệu lực đối với một số quốc gia bao gồm Cuba, Iran, Bắc Triều Tiên và Sudan. Bộ phận tuân thủ của ngân hàng phải xem xét các hướng dẫn mới nhất của OFAC trước khi mở bất kỳ tài khoản nào liên quan đến công dân của các quốc gia này và các quốc gia bị ảnh hưởng khác. Ngoài ra, một số cá nhân thuộc nhóm khủng bố hoặc tổ chức chính trị nước ngoài bị cấm mở tài khoản tại Hoa Kỳ. Các ngân hàng thường xuyên nhận được danh sách cập nhật có chứa tên của những cá nhân này.
Ngân hàng đa quốc gia
Trong khi các ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ thường chỉ mở tài khoản cho người nước ngoài đến Hoa Kỳ, một số ngân hàng đa quốc gia cho phép người dân ở nước ngoài đóng vai trò là người đồng ký tên trên tài khoản chung. Các ngân hàng này có các địa điểm chi nhánh ở nước ngoài và công dân nước ngoài có thể đến các địa điểm này và cung cấp cho nhân viên thông tin cần thiết của ngân hàng. Các quy tắc và thủ tục chính xác khác nhau tùy theo ngân hàng mặc dù có địa điểm trên toàn thế giới, một số ngân hàng đa quốc gia không có quy trình để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch đó.