Bao lâu một ngân hàng có thể giữ séc của bạn?

Quy định Liên bang CC cung cấp cho các tổ chức tài chính các giới hạn về thời gian họ có thể giữ các loại séc khác nhau. Quy định này nhằm bảo vệ các ngân hàng và người gửi tiền của họ khỏi các hành vi gian lận có thể xảy ra với tiền gửi séc, nhưng cấm các ngân hàng giữ tiền không công bằng.

Mục ngày làm việc tiếp theo

Trong các trường hợp thông thường, Séc ngân khố Hoa Kỳ, Lệnh chuyển tiền dịch vụ bưu chính của Hoa Kỳ, séc chính phủ, thủ quỹ hoặc séc chính thức, séc dự trữ liên bang, séc cho vay mua nhà liên bang, séc rút tiền từ ngân hàng ký gửi và 100 đô la đầu tiên của tất cả các khoản tiền gửi phải được cung cấp trên ngày làm việc tiếp theo

Kiểm tra cá nhân và doanh nghiệp địa phương

Thông thường, séc từ một ngân hàng nằm trong cùng khu dự trữ liên bang với ngân hàng nơi séc đang được gửi phải có sẵn trong hai ngày làm việc.

Kiểm tra cá nhân và kinh doanh không phải địa phương

Nếu séc là từ một ngân hàng ở một khu dự trữ liên bang khác với ngân hàng ký gửi, nó có thể được giữ trong 5 ngày làm việc trong các trường hợp bình thường.

Ngoại lệ cho khách hàng mới trong 30 ngày đầu tiên

Các ngân hàng không bắt buộc phải cung cấp khả năng vào ngày hôm sau cho 100 đô la tiền gửi đầu tiên và cả séc cá nhân và doanh nghiệp địa phương và ngoài địa phương có thể được tổ chức trong tối đa 11 ngày làm việc. Đối với các mặt hàng thường có sẵn vào ngày hôm sau, 5000 đô la đầu tiên phải được phát hành vào ngày làm việc tiếp theo, nhưng bất kỳ số tiền nào trên 5000 đô la có thể được giữ trong 9 ngày làm việc.

Ngoại lệ khác kiểm tra cá nhân và kinh doanh

Nếu một khoản tiền gửi hơn 5000 đô la, đã được trả lại một lần cho các khoản tiền không đủ, đang được gửi vào một tài khoản đã bị rút tiền nhiều lần hoặc đang được gửi tại ngân hàng bị mất hệ thống máy tính của họ do tình trạng khẩn cấp, kiểm tra địa phương và không địa phương có thể được tổ chức trong 7 và 11 ngày làm việc tương ứng.

Ngoại lệ cho các mặt hàng khác

Nếu bất kỳ điều kiện nào ở trên áp dụng cho một mặt hàng vào ngày hôm sau, ngân hàng có thể giữ một khoản giữ dài hạn đối với séc được rút trên cùng một ngân hàng như nơi gửi tiền được thực hiện trong 2 ngày làm việc. Khi các điều kiện tồn tại đối với các đơn đặt hàng của Kho bạc Hoa Kỳ hoặc Bưu điện Hoa Kỳ, chúng có thể được giữ trong 7 ngày làm việc và tất cả các mặt hàng khác vào ngày hôm sau có thể được giữ trong tối đa 11 ngày làm việc.