Mục lục:
Trong một số trường hợp, có thể rút lương hưu trước khi đến tuổi 59 1/2 mà không phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt 10% thông thường từ IRS để rút tiền sớm. Tuy nhiên, không phải tất cả các kế hoạch hưu trí đều cho phép rút tiền như vậy. Nhiều quy tắc kế hoạch lương hưu không cho phép "phân phối tại chức" hoặc rút tiền trong khi bạn vẫn đang phục vụ với công ty. Một số kế hoạch lương hưu lợi ích được xác định không cho phép phân phối sớm. Những người khác, chẳng hạn như một số kế hoạch 401k, cho phép công nhân rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, để tránh bị phạt, một số điều kiện phải được áp dụng.
Bậc thang
Đợi cho đến khi bạn 55 tuổi trở lên trước khi nghỉ hưu hoặc mất việc. Đúng, nó không phải luôn luôn tùy thuộc vào bạn. Nhưng IRS không cho phép những người lao động đã nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu ở độ tuổi từ 55 trở lên tại thời điểm rời khỏi dịch vụ để rút tiền chuyển khoản 401k mà không phải trả thuế phạt 10%.
Bậc thang
Cam kết một loạt các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau đáng kể. Chuỗi thanh toán này có thể dành cho phần còn lại của cuộc đời bạn, hoặc trong suốt cuộc đời chung của chính bạn và người phối ngẫu của bạn, hoặc bất kỳ ai khác mà bạn chỉ định. Mục 72 (t) của Bộ luật Thu nhập Nội bộ cho phép bạn áp dụng kế hoạch lương hưu 401k hoặc chương trình hưu trí đủ điều kiện khác bất cứ lúc nào mà không phải trả tiền phạt cho IRS.
Bậc thang
Sử dụng một trong những điều khoản rút tiền khó khăn. IRS cho phép bạn tránh hình phạt 10 phần trăm trong các trường hợp sau: tử vong, tàn tật, thanh toán hóa đơn y tế, thanh toán phí bảo hiểm y tế, bao gồm phí bảo hiểm COBRA, để tránh bị tịch thu hoặc trục xuất, để trả chi phí giáo dục đại học hoặc để thực hiện một khoản thanh toán xuống tới 10.000 đô la cho một ngôi nhà cho chính bạn hoặc một thành viên gia đình.
Bậc thang
Đảm bảo một khoản vay. Nếu quy tắc kế hoạch của bạn cho phép, bạn có thể vay một khoản tiền so với khoản tiền 401k của bạn. Bạn sẽ cần phải trả lại cho mình, với lãi suất, trong năm năm tới. Nếu bạn không trả lại khoản vay cho khoản tiền 401k của chính mình, IRS sẽ coi số dư chưa thanh toán là khoản rút tiền chịu thuế và chịu mức phạt 10%.