Mục lục:
Khi bạn bước ra khỏi cửa lần cuối cùng với công ty cũ của mình, bạn có thể đang chạy qua một danh sách kiểm tra tinh thần về tất cả những thứ bạn cần nhớ mang theo như các tập tin cũ, hình ảnh của bạn trên bàn và bằng cấp của bạn trên tường của bạn. Kế hoạch 401 (k) của bạn cũng nên nằm trong danh sách đó. Biết các lựa chọn của bạn giúp bạn tìm ra sự lựa chọn tốt nhất cho tài sản hưu trí của bạn.
Để nó một mình
Chủ lao động của bạn có thể cho phép bạn để lại tiền trong kế hoạch 401 (k) sau khi bạn rời công ty. Nếu vậy, hãy xem xét các lựa chọn đầu tư và phí của kế hoạch trước khi vội vã chuyển tiền của bạn. Đôi khi các công ty lớn hơn có thể thương lượng mức phí thấp hơn thay cho nhân viên của họ để bạn trả ít hơn số tiền bạn có trong tài khoản hưu trí cá nhân. Ngoài ra, nếu kế hoạch 401 (k) cũ của bạn nắm giữ cổ phiếu của chủ lao động, tốt nhất bạn nên để phần đó của 401 (k) với công ty cũ vì cách xử lý thuế đặc biệt đối với các bản phân phối.
Cuộn nó lại
Bạn cũng có thể chọn để chuyển số tiền trong kế hoạch 401 (k) của mình sang một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khác. Nếu bạn chuyển sang một công việc khác cung cấp một kế hoạch đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b) khác, bạn có thể chuyển tiền vào kế hoạch đó, nếu quy tắc kế hoạch cho phép. Bạn cũng có thể cuộn nó vào IRA truyền thống để bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tiền và bạn có thể kết hợp nó với tiền tiết kiệm hưu trí cá nhân của mình. Bằng cách đưa nó vào một kế hoạch hoãn thuế khác, bạn không tạo ra trách nhiệm thuế và bạn có thể duy trì trạng thái được bảo thuế của tiền.
Tùy chọn Roth
Bạn cũng có thể xem xét chuyển tiền vào một IR IR hoặc, nếu chủ lao động mới của bạn cung cấp nó, một Roth 401 (k) hoặc Roth 403 (b). Các kế hoạch của Roth cung cấp các hiệu ứng tiết kiệm ngược lại của các kế hoạch truyền thống: đóng góp không giới hạn nhưng rút tiền miễn thuế - điều này khiến cho một sự cân nhắc mạnh mẽ nếu bạn dự đoán sẽ phải đối mặt với mức thuế cao hơn khi nghỉ hưu. Ví dụ: nếu bạn mất việc vào đầu năm và không tìm thấy việc khác, nếu bạn có thể trả thuế cho chuyển đổi, về lâu dài bạn có thể được hưởng lợi vì bạn có thể sẽ rơi vào khung thuế thu nhập thấp hơn cho năm hơn bạn sẽ trả khi nghỉ hưu.
Rút tiền
Khi bạn rời khỏi chủ lao động, các quy tắc của IRS cho phép bạn rút toàn bộ hoặc một phần trong số dư kế hoạch 401 (k) của bạn. Trừ khi bạn ít nhất 59 1/2 tuổi, tuy nhiên, bạn phải trả tiền phạt phân phối sớm 10% so với thuế thu nhập của bạn. Ngay cả khi bạn đáp ứng yêu cầu về độ tuổi, rút tiền không nhất thiết là ý tưởng tốt nhất bởi vì một khi bạn xóa nó, bạn phải trả thuế thu nhập cho bất kỳ khoản lãi nào trong tương lai trong khi nếu bạn để tiền trong tài khoản hoặc chuyển vào một kế hoạch đủ điều kiện khác, bạn có thể tránh những khoản thuế đó.