Mục lục:
Các khoản vay không phù hợp là các khoản vay, đặc biệt là các khoản thế chấp, mà các tổ chức cho vay nhưng không tận dụng được. Nói cách khác, người vay không thể trả lại khoản vay đầy đủ, hoặc thậm chí đủ để ngân hàng kiếm được lợi nhuận. Khi điều này xảy ra, ngân hàng có thể đưa ra một tùy chọn thanh toán mới hoặc tuyên bố về những gì tài sản thế chấp mà người vay đã cung cấp. Hoặc là tùy chọn chi phí tiền ngân hàng, vì vậy người cho vay cố gắng tránh các khoản vay không phù hợp bất cứ khi nào có thể.
Văn hóa tín dụng
Hầu hết các khoản vay không phù hợp là do quyết định của người vay. Đôi khi người vay quyết định đủ điều kiện cho các khoản vay mà không nghĩ đủ về tương lai và những gì họ cần mua với thu nhập của họ. Khi điều này xảy ra, văn hóa tín dụng có thể phát triển nơi người vay vay các khoản vay lớn không phải vì nó khôn ngoan về tài chính mà vì họ thấy người khác làm việc đó. Điều đó có thể dễ dàng dẫn đến các khoản vay mặc định.
Thay đổi thị trường đột ngột
Bất kỳ thay đổi thị trường đột ngột nào cũng có thể thay đổi thị trường cho vay bằng cách ảnh hưởng đến số tiền mọi người phải vay và thực hiện thanh toán. Nếu thị trường đột ngột thay đổi và giá của các đối tượng tăng do thiếu hụt hoặc nhu cầu lớn hơn, người vay sẽ có ít tiền hơn để trả các khoản vay của họ, điều này có thể dẫn đến sự không phù hợp tổng thể lớn hơn.
Thay đổi bất động sản
Ngành bất động sản và cho vay mua nhà - một trong những mặt hàng chủ lực của ngành cho vay - được kết nối chặt chẽ. Nếu giá trong thị trường bất động sản giảm - nếu nhà bán ít hơn - thì người cho vay thu lại ít hơn và ít tiền hơn từ việc chiếm giữ tài sản để đáp ứng với các khoản vay mặc định. Điều này dẫn đến nhiều khoản vay trở nên không phù hợp, mất tiền cho vay thay vì thực hiện.
Hiệu suất ngân hàng
Hoạt động của ngân hàng cũng đóng vai trò là nguyên nhân chính của các khoản vay không phù hợp. Một ngân hàng hoạt động tốt và hiệu quả sẽ có thể điều chỉnh lãi suất và điều khoản cho vay đối với thị trường hiện tại để giảm cơ hội cho vay không phù hợp. Các ngân hàng cũng nên chọn lọc những người vay mà họ chấp nhận. Các ngân hàng hoạt động kém trong các lĩnh vực này sẽ tạo ra nhiều khoản vay không phù hợp.