Quy tắc cho các tài khoản ngân hàng không hoạt động hoặc không hoạt động

Một khách hàng để tài khoản ngân hàng của mình một mình trong một thời gian dài có thể tìm thấy một bất ngờ khó chịu khi cuối cùng cô ấy cố gắng đòi tiền của mình. Các ngân hàng có thể tuyên bố tài khoản không hoạt động sau một khoảng thời gian được ghi trong các thỏa thuận tài khoản của họ với khách hàng và cuối cùng các tài khoản có thể bị nhà nước tuyên bố không hoạt động. Tình huống trước đây có thể khiến bạn mất tiền trong các khoản phí bổ sung, trong khi tình huống sau làm phức tạp nỗ lực đòi lại tiền của bạn.

Để tài khoản của bạn không hoạt động có thể chuyển tiền mặt của bạn từ kho tiền ngân hàng sang trạng thái coffers.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Tài khoản không hoạt động

Tài khoản không hoạt động được xác định bởi ngân hàng cá nhân. Thông thường, các ngân hàng xem xét các tài khoản không hoạt động sau sáu tháng đến một năm không hoạt động, có nghĩa là không có giao dịch nào được xử lý đối với tài khoản trong thời gian đó. Điều này có thể nhiều hoặc ít thời gian hơn những gì nhà nước định nghĩa là tài khoản không hoạt động. Các ngân hàng đặt ra các quy tắc riêng liên quan đến tài khoản không hoạt động và có thể tính phí để duy trì chúng, theo thỏa thuận của họ với chủ tài khoản, cho đến khi tài khoản không hoạt động.

Tài khoản không hoạt động

Khoảng thời gian cần thiết để các tài khoản được tuyên bố là không hoạt động tùy thuộc vào luật tiểu bang. Mặc dù tài khoản không hoạt động phản ánh trạng thái nội bộ trong ngân hàng, nhưng tài khoản không hoạt động phản ánh trạng thái của họ với nhà nước. Khi một tài khoản không hoạt động theo luật tiểu bang, tiểu bang sẽ kiểm soát những gì ngân hàng có thể làm với tiền và có thể ngăn chặn hoặc hạn chế các ngân hàng làm giảm tài khoản hơn nữa. Các tiểu bang tìm hiểu về các tài khoản này thông qua hồ sơ ngân hàng bắt buộc hoặc trong quá trình kiểm toán. Đối với các tài khoản nhỏ hơn, các ngân hàng có thể đóng tài khoản không hoạt động và gửi séc đến địa chỉ được biết cuối cùng trước trạng thái tài khoản.

Yêu cầu liên hệ

Các ngân hàng phải cố gắng liên hệ với khách hàng của một tài khoản không hoạt động, chẳng hạn như bằng cách viết thư đến địa chỉ được biết đến cuối cùng của chủ tài khoản. Nếu không thể thiết lập liên hệ, quyền kiểm soát tài sản sẽ được chuyển sang trạng thái. Các quốc gia đưa ra các quy tắc riêng về thời điểm một tài khoản được coi là không hoạt động hoặc không được yêu cầu, nhưng thời gian điển hình là từ ba đến năm năm.

Kiểm soát nhà nước

Khi ngân hàng chuyển tài khoản sang bộ phận tài sản không có người nhận của tiểu bang, tiểu bang sẽ trở thành người giám sát tài khoản thông qua một quy trình được gọi là rút tiền. Nó cố gắng liên hệ với chủ sở hữu mặc dù các phương tiện như cơ sở dữ liệu trang web có thể tìm kiếm hoặc thông báo công khai trên báo. Sau khoảng thời gian bắt buộc theo quy định của luật tiểu bang, tiểu bang bán bất kỳ chứng khoán nào trong các tài khoản đó theo luật tiểu bang và xử lý số tiền thu được như bất kỳ quỹ nhà nước nào khác. Nó sẽ trả lại giá trị tiền mặt của các tài khoản tại thời điểm giao dịch nếu chủ sở hữu đưa ra yêu cầu hợp lệ. Tuy nhiên, các tiểu bang hiếm khi bao gồm giá trị của bất kỳ khoản lãi hoặc cổ tức nào được đặt sau khi thanh toán.

Quy trình ngân hàng của bạn

Ngân hàng phải tiết lộ quy trình xác định và xử lý các tài khoản không hoạt động và không hoạt động khi bạn mở tài khoản và thông báo cho bạn bất cứ khi nào các quy tắc thay đổi. Chính sách nhà nước của bạn đối với tài khoản không hoạt động cũng là vấn đề của hồ sơ công khai và có thể được tìm thấy trên trang web của mỗi chính phủ tiểu bang - thường dưới biểu ngữ của người kiểm soát nhà nước, thủ quỹ hoặc cơ quan ngân hàng. Việc xem xét hai nguồn đó sẽ cho bạn biết cách kích hoạt lại tài khoản cũ của bạn và lấy lại tiền của bạn. Liên hệ với văn phòng bất động sản không có người nhận của tiểu bang của bạn để tìm bất kỳ cơ sở dữ liệu nào liệt kê những cơ sở dữ liệu có tài sản không được yêu cầu và các thủ tục để đòi lại số tiền đó.