Mục lục:
Các khoản tiền trong tài khoản 401 (k) của bạn được dành cho nghỉ hưu, nhưng bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán hóa đơn y tế trong trường hợp khó khăn. Phương thức rút tiền xác định số tiền bạn phải trả trong các khoản phạt và thuế rút tiền sớm và mất mát trong thu nhập đầu tư. Mặc dù chủ lao động của bạn kiểm soát một số khía cạnh của kế hoạch 401 (k) của bạn, Dịch vụ doanh thu nội bộ quy định các tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Rút tiền khó khăn
IRS chấp thuận tám lý do cho việc rút tiền khó khăn, bao gồm thanh toán hóa đơn y tế cho nhân viên hoặc người phụ thuộc của anh ta. Nói chung, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền bạn đã đóng góp cho tài khoản 401 (k) của mình. Tuy nhiên, một số nhà tuyển dụng cho phép sử dụng số tiền phù hợp của họ nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về vest. Số tiền rút của bạn, được xóa vĩnh viễn khỏi tài khoản của bạn, không thể vượt quá số tiền cần thiết để thanh toán các chi phí y tế được ghi trong các báo cáo bạn cung cấp và các báo cáo phải có ngày gần đây. Bạn sẽ trả thuế nhà nước cho số tiền đã rút, hình phạt rút tiền sớm đối với IRS và 10 phần trăm khác trong thuế liên bang. Số tiền rút được thêm vào thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.
Khoản vay 401 (k)
Yêu cầu khoản vay từ tài khoản 401 (k) của bạn nếu tùy chọn được bao gồm trong kế hoạch sử dụng lao động của bạn. Bạn không cần phải đưa ra lý do cho khoản vay. Bạn vay tiền của chính mình và trả lại, với lãi suất, trả góp thông qua khấu trừ tiền lương. Bạn không phải trả tiền phạt rút tiền sớm hoặc thuế đối với số tiền cho vay, ngoại trừ bất kỳ số tiền nào không được hoàn trả. IRS xác định số tiền bạn có thể vay là bao nhiêu (k) - thường là 50% số dư được giao - và thời gian trả nợ. Số tiền cho vay được bao gồm trong thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Tuy nhiên, số tiền hoàn trả tạo ra thu nhập đầu tư.
Các loại phân phối khác
Ngoài một trong những phương thức phân phối được phép, bạn thường không thể rút tiền hoặc rút tổng số dư 401 (k) trong khi bạn vẫn được công ty có kế hoạch của bạn thuê. Nếu bạn đủ tuổi để phân phối bắt buộc, bạn có thể lấy tiền để thanh toán hóa đơn y tế bằng cách rút toàn bộ số dư hoặc thiết lập thanh toán định kỳ cho chính mình. Phân phối bắt buộc bắt đầu trong năm bạn nghỉ hưu hoặc đến tuổi 70, tùy theo điều kiện nào xảy ra trước. Không có hình phạt cho việc rút tiền sớm, nhưng bạn sẽ trả thuế cho các khoản tiền được phân phối.
Giao dịch phân phối
Thực hiện giao dịch trực tuyến nếu chủ lao động của bạn có trang web nhân viên tự phục vụ để quản lý lợi ích. Đăng nhập vào tài khoản 401 (k) của bạn và tìm kiếm các liên kết để rút tiền khó khăn, cho vay hoặc phân phối khác. Liên hệ với quản trị viên chương trình hoặc số dịch vụ khách hàng của bạn nếu chương trình của chủ nhân yêu cầu sử dụng các biểu mẫu giấy hoặc nếu bạn có thể thực hiện giao dịch với sự trợ giúp từ đại diện trung tâm cuộc gọi.