Mục lục:
Đạo luật công bố thế chấp nhà (HMDA) được ban hành thành luật trong năm 1975 và được thực hiện theo Quy định C của Ủy ban Dự trữ Liên bang. Trong những năm qua, nhiều sửa đổi đối với luật và quy định ban đầu đã xảy ra. Tuy nhiên, mục đích của HMDA vẫn còn nguyên vẹn, nhằm xác định liệu các tổ chức tài chính có phục vụ nhu cầu nhà ở của cộng đồng nơi họ cư trú mà không bị phân biệt đối xử và với sự giúp đỡ của các quỹ công để thu hút đầu tư tư nhân vào các khu vực cần nó. Một số loại cho vay có thể báo cáo HMDA.
Cho vay mua nhà
HMDA yêu cầu bất kỳ khoản vay nào được đảm bảo bằng bất động sản được thực hiện cho mục đích mua nhà đều phải báo cáo hàng năm cho Hội đồng kiểm tra tổ chức tài chính liên bang (FFIEC), cơ quan báo cáo liên bang của Ủy ban dự trữ liên bang. Cơ chế báo cáo được sử dụng được gọi là Đăng ký ứng dụng cho vay (LAR), đóng vai trò là nhật ký cho các khoản vay phải báo cáo. Ngôi nhà không được vượt quá bốn đơn vị không gian sống. Hơn nữa, mục đích của khoản vay có thể không phải là để mua đất, xây dựng, giả định thế chấp hoặc bất kỳ mục đích nào khác ngoại trừ ý định mua nhà.
Cho vay cải thiện nhà
Bất kỳ khoản vay nào được sử dụng, ít nhất là một phần, cho mục đích cải thiện hoặc tu sửa nhà dù nó được bảo đảm hay không có bảo đảm bởi bất động sản, đều được coi là khoản vay cải thiện nhà. Khoản vay cũng có thể được sử dụng để cải thiện tài sản của ngôi nhà. Các loại khoản vay này được HMDA báo cáo cho FFIEC thông qua bảng nhật ký LAR.
Tái cấp vốn
Một khoản tái cấp vốn là bất kỳ khoản vay mua nhà có bảo đảm mới nào được sử dụng để thay thế hoặc đáp ứng một khoản vay mua nhà có bảo đảm khác cho cùng một người vay. Tuy nhiên, nếu một phần của tái cấp vốn được sử dụng để mua một tài sản bảo đảm khác hoặc để cải thiện tài sản hiện có, thì tái cấp vốn được coi là một khoản vay đa năng. Trong những trường hợp này, mục đích thứ hai của việc tái cấp vốn được liệt kê là mua nhà hoặc cải thiện nhà là loại cho vay có thể báo cáo theo HMDA theo bảng LAR. Các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu được sử dụng một phần để mua hoặc cải thiện nhà chỉ được báo cáo theo lựa chọn của người cho vay. Tuy nhiên, nếu người cho vay báo cáo một khoản vay của HelOC trong năm dương lịch, thì nó phải báo cáo tất cả các HOC TRỢ cho năm đó.
Đăng ký hồ sơ vay (LAR)
Tất cả các khoản vay HMDA có thể báo cáo phải được báo cáo dưới dạng chi tiết đơn hàng riêng biệt trên bảng LAR, sau đó được gửi trên cơ sở hàng năm cho FFIEC. Mỗi người cho vay phải liệt kê dữ liệu đặt trước bao gồm ngày đăng ký khoản vay, loại khoản vay, số tiền cho vay, và vị trí tài sản và việc xử lý đơn (được phê duyệt hoặc không được phê duyệt). Thông tin tùy chọn sẽ được thu thập khi có sự chấp thuận của người vay bao gồm tên, dân tộc, chủng tộc, giới tính và thu nhập.