Thuế trước Vs. Roth 401 (k)

Bậc thang

Mục đích của cả hai tài khoản này là cung cấp cho bạn một cách để tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu của bạn. Với 401 (k) truyền thống, bạn đặt tiền ra khỏi mức lương của mình trước khi thuế được rút ra. Với Roth 401 (k), bạn đặt tiền ra khỏi khoản thanh toán tại nhà. Khi bạn tài trợ một trong hai tài khoản, bạn có thể chọn đầu tư vào chứng khoán như quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu. Bạn có thể bắt đầu nhận đóng góp từ tài khoản của mình khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2.

Chức năng

Đóng góp

Bậc thang

Cả hai tài khoản này đều có cùng giới hạn đóng góp hàng năm. Kể từ năm 2010, bạn có thể đặt 16.500 đô la vào một loại truyền thống 401 (k) hoặc Roth 401 (k). Sau khi bạn đạt đến 50 tuổi, Dịch vụ doanh thu nội bộ cho phép bạn đóng góp bắt kịp $ 5.500 ngoài $ 16.500. Điều này mang lại giới hạn đóng góp hàng năm của bạn lên tới $ 22.000. Nếu bạn quan tâm đến việc có thể bỏ đi nhiều tiền nhất, thì Roth 401 (k) là vượt trội. Vì bạn tài trợ nó bằng tiền sau thuế, nếu bạn đạt đến giới hạn 16.500 đô la, bạn thực sự đã bảo lưu nhiều hơn số tiền đó ngoài tiền lương của bạn.

Lợi ích thuế trong tương lai

Bậc thang

Cả hai tài khoản này có thể có lợi cho bạn tùy thuộc vào tình huống của bạn. Nếu bạn tin rằng khung thuế của bạn sẽ cao hơn khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể được hưởng lợi từ Roth 401 (k). Điều này sẽ cho phép bạn trả thuế ngay bây giờ khi bạn ở trong khung thuế thấp hơn, sau đó tránh các loại thuế đó khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn bây giờ so với khi bạn nghỉ hưu, thì tiền thuế 401 (k) có thể có ý nghĩa hơn.

Cân nhắc thuế hiện tại

Bậc thang

Ngoài việc ảnh hưởng đến tình hình thuế trong tương lai của bạn, việc chọn một (401) so với tình huống khác cũng có thể ảnh hưởng đến tình hình thuế hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu bạn thực hiện đóng góp đầy đủ $ 16.500 cho khoản tiền trước thuế 401 (k), điều này sẽ làm giảm thu nhập hàng năm của bạn xuống $ 16.500. Điều này có thể đưa bạn vào một khung thuế thấp hơn bây giờ và giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể cho thuế của bạn. Nếu bạn đã sử dụng một chiếc Roth 401 (k) thay vào đó, bạn sẽ không được khấu trừ này và bạn có thể phải trả thêm thuế cho tất cả thu nhập của mình.

Trận đấu của nhà tuyển dụng

Bậc thang

Bất kể bạn chọn loại tài khoản nào, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động. Người sử dụng lao động thường đóng góp phù hợp bởi vì nó cho phép họ khấu trừ số tiền đó từ thu nhập chịu thuế trong năm. Với cả hai tài khoản này, các khoản đóng góp được thực hiện trên cơ sở trước thuế. Với một khoản tiền 401 (k), tiền được giữ riêng và bạn sẽ phải trả thuế cho nó theo tỷ lệ cận biên của bạn sau khi bạn nghỉ hưu.

Solo 401 (k)

Bậc thang

Mặc dù 401 (k) s được cung cấp theo cách truyền thống thông qua các nhà tuyển dụng, bạn vẫn có tùy chọn để mở loại tài khoản này nếu bạn tự làm chủ. Bạn có thể mở một truyền thống 401 (k) hoặc Roth 401 (k) tùy theo sở thích của bạn về cách bạn muốn xử lý thuế. Tùy chọn này cung cấp cho bạn khả năng đóng góp lớn hơn nhiều cho tài khoản của bạn. Vì bạn tự làm chủ, bạn có thể thực hiện hoãn lương là 16.500 đô la hoặc 22.000 đô la tùy theo độ tuổi và bạn cũng có thể đóng góp một phần lợi nhuận từ việc kinh doanh của mình. Tổng giới hạn đô la cho đóng góp hàng năm của bạn là 49.000 đô la hoặc 54.500 đô la tùy theo tuổi của bạn.