Mục lục:
Với nền kinh tế đang bùng nổ, nhiều nhà đầu tư đã mất hoặc đang mất tiền trên IRA của họ. Có thể buồn khi mở bản kê khai hàng quý của bạn để thấy rằng tiền hưu trí của bạn đang dần bị thu hẹp. Tin tốt là bạn không cần phải xem số tiền của mình giảm đi. Bạn có thể thực hiện các bước để ít nhất là ngăn chặn thiệt hại trước khi nó trở nên tồi tệ hơn.
Chờ nó ra hoặc hành động
Bạn sẽ phải xác định liệu có hợp lý hơn khi chờ đợi nền kinh tế tồi tệ hay không và hy vọng rằng tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cuối cùng sẽ phục hồi, hoặc liệu có khôn ngoan hơn khi hành động để cố gắng cải thiện hiệu suất IRA của bạn hay không. Tuổi của bạn là một yếu tố quan trọng trong việc đưa ra quyết định này.
Nếu bạn ở xa tuổi nghỉ hưu, có lẽ tốt nhất là chờ đợi nền kinh tế tồi tệ. Nền kinh tế di chuyển theo chu kỳ. Nếu bạn có hơn 10 năm trước khi nghỉ hưu, bạn thường có thể tồn tại lâu hơn bất kỳ chu kỳ tiêu cực nào. Nếu bạn để IRA một mình, rất có thể cuối cùng bạn sẽ thấy các khoản lỗ biến thành lợi nhuận khi nền kinh tế được cải thiện. Trên thực tế, khi năm 2009 trôi qua, nhiều nhà đầu tư đã thấy IRA của họ bắt đầu tăng giá trị trở lại khi thị trường chứng khoán lấy lại được một phần sức khỏe. Nếu bạn hành động trong những ngày yếu nhất của nền kinh tế và chuyển tiền IRA của bạn ra khỏi cổ phiếu và đầu tư an toàn hơn như trái phiếu, bạn có thể đã mất đi những bước nhảy vọt về giá trị mà những người nắm giữ IRA kiên nhẫn hơn đã trải qua.
Tuy nhiên, nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và bạn thấy đô la IRA của mình giảm, bạn có thể muốn chuyển chúng vào các khoản đầu tư an toàn hơn. Không ai có thể dự đoán vận may của thị trường chứng khoán từ tuần này sang tuần khác. Nếu bạn nghỉ hưu năm năm hoặc ít hơn, có thể có ý nghĩa khi chuyển tiền của bạn vào các khoản đầu tư ổn định hơn như trái phiếu. Tiền của bạn sẽ không tăng nhanh nếu thị trường chứng khoán đột nhiên bùng nổ, nhưng nó sẽ không giảm nhanh nếu thị trường chao đảo.
Giảm đau
Có một chiến lược thuế có thể giúp giảm bớt nỗi đau từ IRA bị mất giá trị trong một năm.
Giả sử bạn đã đóng góp cho IRA của mình trong năm 2009, nhưng khi năm kết thúc, bạn sẽ thấy rằng giá trị tài khoản của bạn đã giảm. Trong trường hợp như vậy, bạn có thể rút tiền đóng góp của mình cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào từ IRA của bạn cho đến ngày đáo hạn của tờ khai thuế thu nhập của bạn. Sau khi bạn rút số tiền này, bạn có thể một lần nữa đóng góp số tiền tối đa được phép cho IRA của bạn trong năm 2009.
Chắc chắn, điều này sẽ không xóa bất kỳ tổn thất nào mà IRA của bạn phải chịu trong năm. Nhưng nó cho phép bạn thêm tiền vào tài khoản IRA của mình, với cơ hội đầu tư hiệu quả hơn trong thời gian này.
Làm lại
Bạn có thể đã đưa IRA truyền thống của mình vào một IR IR của Roth trong năm để tận dụng các lợi ích về thuế đi kèm với một động thái như vậy. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chuyển 8.000 đô la vào chiếc Roth mới của bạn và bạn chỉ còn lại 6.000 đô la khi năm kết thúc?
Bạn có thể tận dụng một công cụ thuế được gọi là tái khử trùng để ít nhất là giảm bớt việc phải trả thuế cho một chuyển đổi IRA mà cuối cùng bị mất tiền.
Bằng cách kiểm tra lại vi khuẩn Roth, bạn đưa tiền trở lại IRA truyền thống. Nếu bạn làm điều này, bạn sẽ không phải trả thuế cho chuyển đổi ban đầu.
Quá trình này là xa đơn giản. Tốt nhất là làm việc với một người khai thuế hoặc kế toán công được chứng nhận để xử lý việc tái khử trùng đúng cách.