Mục lục:
Khi mọi người đến 60 tuổi, nhu cầu đầu tư của họ thay đổi. Không còn đơn giản là họ tích lũy tiền cho nghỉ hưu, họ đang đến tuổi nghỉ hưu. Vào thời điểm đó, việc bảo vệ tài khoản hưu trí của họ trở nên quan trọng như thu được lợi nhuận đầu tư. Các nhà đầu tư nên xem xét cẩn thận các tùy chọn có sẵn và xác định loại đầu tư nào là tốt nhất cho tình huống cụ thể của họ.
Rủi ro giảm dần
Mặc dù mỗi nhà đầu tư sẽ phải quyết định mức độ rủi ro là quá nhiều, vì một nhà đầu tư gần nghỉ hưu, điều quan trọng là phải giảm rủi ro. Nhà đầu tư nên giảm lượng tiền đầu tư vào thị trường chứng khoán và tăng số tiền đầu tư vào chứng khoán lãi suất cố định mỗi năm. Một công thức để xác định mức độ tiếp xúc phù hợp với thị trường chứng khoán là trừ đi tuổi của nhà đầu tư từ 115. Ví dụ, bằng cách sử dụng công thức này, một nhà đầu tư 80 tuổi nên có 35% khoản đầu tư của mình đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Quỹ tương hỗ
Sự biến động của thị trường chứng khoán tạo cơ hội cho những người sở hữu cổ phiếu thấy được sự đánh giá nhanh về giá trị khoản đầu tư của họ. Sự biến động này, tuy nhiên, cũng có nghĩa là đầu tư có khả năng có thể giảm nhanh chóng. Nhà đầu tư từ 60 tuổi trở lên nên cân nhắc chuyển phần tiền hưu trí đầu tư vào cổ phiếu của mình thành các quỹ tương hỗ đa dạng, giúp giảm rủi ro biến động giá nhanh. Các quỹ này cung cấp cho các nhà đầu tư một số tiếp xúc với thị trường chứng khoán mà không có rủi ro vốn có trong việc sở hữu cổ phiếu riêng lẻ.
Trái phiếu
Trái phiếu là một sản phẩm đầu tư lãi suất cố định phổ biến. Một trái phiếu hoạt động như một khoản vay. Nhà đầu tư vay tiền cho một công ty hoặc tổ chức chính phủ và nhận các khoản thanh toán lãi theo thời gian và toàn bộ số tiền đầu tư khi trái phiếu đáo hạn. Trái phiếu là một khoản đầu tư hữu ích cho những người gần hoặc nghỉ hưu vì tiền được đảm bảo và cung cấp một nguồn thu nhập. Nhìn chung, trái phiếu càng rủi ro, lợi nhuận càng cao, với trái phiếu chính phủ ổn định thường trả lãi suất thấp hơn so với nhiều trái phiếu do các tập đoàn phát hành.
Niên kim
Một niên kim ngay lập tức là một khoản đầu tư khác cho những người sắp đến tuổi nghỉ hưu để xem xét. Một niên kim ngay lập tức là một sản phẩm đầu tư cung cấp cho nhà đầu tư một khoản thanh toán hàng tháng ổn định cho cuộc sống hoặc trong khoảng thời gian khác. Niên kim loại bỏ rủi ro đầu tư, nhưng niên kim rất khó khăn và tốn kém để đóng. Các nhà đầu tư đưa ra quyết định mua một niên kim cần phải hiểu đầy đủ tất cả các quy tắc liên quan đến niên kim để đảm bảo rằng nó sẽ đáp ứng nhu cầu của họ.
Quản lý chuyên nghiệp
Nhiều công ty đầu tư cung cấp các chương trình chuyên biệt để quản lý tài khoản hưu trí. Các dịch vụ này hoạt động để quản lý tiền của người về hưu dựa trên tuổi của nhà đầu tư, ngày nghỉ hưu dự kiến, khả năng chịu rủi ro và các yếu tố khác. Các nhà đầu tư không cảm thấy thoải mái khi quản lý tài khoản của riêng họ nên xem xét sử dụng một trong những chương trình này. Như khi chọn bất kỳ kế hoạch đầu tư nào, các nhà đầu tư nên nói chuyện với một số công ty khác nhau và so sánh chi phí và lợi ích của từng kế hoạch.