Mục lục:
Các khoản vay được thanh toán là một hình thức của các khoản nợ được giải phóng. Nói một cách đơn giản, một khoản vay được giải phóng là khi một khoản nợ chưa thanh toán đã được tha. Gần như tất cả các khoản vay có thể được giải phóng trong các trường hợp phù hợp, mặc dù các khoản vay phổ biến nhất là các khoản vay sinh viên và các khoản vay mua nhà, hoặc thế chấp. Chính phủ liên bang duy trì luật pháp để giúp công dân giảm nợ liên quan đến các khoản vay sinh viên và nhà. Luật sư tài chính nên được tìm kiếm tư vấn pháp lý liên quan đến việc cho vay.
Nợ phải trả
Nợ phải trả là nợ được tha. Nợ phổ biến nhất được giải phóng ở Hoa Kỳ vì lý do phá sản. Công dân nộp đơn cho bất kỳ loại phá sản - Chương 7, 11, 12 hoặc 13 - có đủ điều kiện để xóa nợ. Trong trường hợp phá sản, các loại nợ mà một công dân đủ điều kiện để được giải phóng được xác định bởi tòa án, cũng như các chi tiết cụ thể như thế chấp. Liên là quyền của một cơ quan cho vay để yêu cầu tài sản của con nợ trong trường hợp khoản vay mặc định.
Mặc dù phá sản là nguyên nhân phổ biến nhất của nợ được thanh toán, các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến việc xuất viện, đặc biệt là trong trường hợp cho vay sinh viên.
Vay tiền sinh viên
Nợ vay của sinh viên có thể được giải phóng hợp pháp tại Hoa Kỳ vì những lý do khác ngoài phá sản. Ví dụ, một khoản vay sinh viên có thể không tồn tại người nhận khoản vay; nếu ai đó chết trước khi khoản vay sinh viên được hoàn trả đầy đủ, khoản vay sẽ tự động được giải phóng. Nợ vay của sinh viên cũng được tự động xóa trong trường hợp khuyết tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn.
Các lý do khác khiến nợ vay của sinh viên có thể được xóa bỏ bao gồm chứng nhận không phù hợp về phía trường học, việc đóng cửa trường trong vòng 90 ngày kể từ khi sinh viên tốt nghiệp, và nghĩa vụ quân sự hoặc giảng dạy toàn thời gian cho người nhận khoản vay. Giảng dạy và nghĩa vụ quân sự chỉ áp dụng cho các khoản vay Quốc phòng.
Thế chấp đã thanh toán
Tính hợp pháp của nợ thế chấp được giải quyết được xác định theo từng trường hợp cụ thể và thường liên quan trực tiếp đến các quy định của thế chấp. Theo Tòa án Liên bang Hoa Kỳ, nợ thế chấp là một loại nợ dài hạn có thể không được tha trong vụ phá sản Chương 13.
Tuy nhiên, phá sản Chương 7 không cho phép xả nợ vay mặc dù không hủy bỏ thế chấp. Do đó, nếu một khoản nợ thế chấp bị hủy theo Chương 7, cơ quan cho vay có thể có quyền thu giữ tài sản thế chấp để đổi lấy khoản nợ đã xử lý.
Một số tài sản được miễn thu giữ theo Chương 7, mặc dù các chi tiết cụ thể về miễn trừ rất phức tạp. Tòa án Liên bang Hoa Kỳ đề nghị các cá nhân tìm kiếm hội đồng pháp lý liên quan đến sự miễn trừ đó.
Miễn trừ nợ
IRS cung cấp sự tha thứ cho việc xóa nợ thông qua Đạo luật xóa nợ thế chấp và xóa nợ. Theo luật này, bất kỳ khoản nợ nào được giải phóng trên một nơi cư trú chính, chẳng hạn như nợ thế chấp, đều được miễn thuế. Để đủ điều kiện được miễn thuế như vậy, số tiền nợ thế chấp đã thanh toán phải dưới 2 triệu đô la cho một cặp vợ chồng hoặc 1 triệu đô la cho những người đã kết hôn nhưng nộp đơn chung. Trong trường hợp phá sản, không có khoản nợ nào bị đánh thuế, kể cả khoản vay sinh viên và nợ thế chấp.